除了也许顽固的金融浪漫,这是一种罕见的婚礼,“信用评分”与疾病和健康分享计费。

但它可能是时候更新那些老生常谈的婚姻誓言。

从那一刻起,你的配偶的信用资质将扮演着重要的角色在你的集体金融的未来。特别是当时候购买一个家。

你的配偶的信用可以使或打破你的抵押贷款。得分imbalance-hers很高,他是低意味着承担更高的利率或不合格。

甚至有离开配偶的情况下,贷款申请不能克服不良信用。

让我们仔细看看。

信用评分和资格

已婚夫妇还有个人信用评分。你不你贸易联合FICO分数在结婚。但是你的信用记录肯定成为打结在一起。

抵押贷款机构寻找稳定可靠的收入可能会继续。为了计算向符合条件的共同收入,法律上和经济上给每个配偶需要贷款义务。银行将看你的信用评分和历史。

第一个障碍是清算银行的信用分数要求。银行和贷款不同的类型,但它通常为FHA融资580到720或更高的传统。

如果你想计算你的配偶的收入,你每个需要满足信用评分指标。即使你坐在一个800 FICO分数,你不能在某种程度上弥补你的配偶是550。

夫妻的分数资格仍然可以遇到问题。更高的信用评分往往会导致更好的利率。但如果有一方很有信用和对方的勉强合格,联合应用程序不会获得伟大的利率。

也有信贷相关问题除了分数,可以影响你的房屋贷款的机会。

破产和丧失抵押品赎回权

不幸的是,简单的结算银行信用评分要求并不意味着你,嗯,在明确。

银行和贷款项目经常会有“调味料”等负面的金融事件破产后,止赎或卖空。这基本上是一定数量的前几个月或几年消费者需求等有资格获得房屋贷款。具体细节取决于许多因素。

VA贷款往往是最宽松的。例如,一位资深的可以有资格获得VA贷款两年从止赎或破产,和一些银行没有成熟期卖空。但是其他类型的贷款需要大大延长等,在某些情况下七年。

配偶与破产或丧失抵押品赎回权在他们过去可能会影响你资格的机会。他们通常会需要超越任何成熟期为了推进贷款。

夫妻共同财产的州

潜在买家谁能有资格根据他们的收入就可以选择离开credit-challenged配偶贷款申请。但即使你可能无法走出困境。

如果你购买在一个国家的九个夫妻共同财产,银行可以考虑你的配偶的信用状况和债务,即使他们没有贷款。这些州是亚利桑那、加利福尼亚、爱达荷州、路易斯安那州、内华达、新墨西哥、德克萨斯、华盛顿和威斯康辛州。

不是所有的银行都担心non-purchasing配偶的实际的信用评分,但这些止赎和破产等大事件完全可以导致denial-even当配偶不贷款。

也有例外和不同的政策取决于银行,贷款和其他因素的类型。你可能不会找到答案你希望听到的,但这绝对是值得货比三家,如果你面临一个艰难的局面。

如果你随时想买房子在可预见的未来,但现在还没有检查你的信用,是一个很好的开始。你可以通过AnnualCreditReport.com免费拉你的信用报告,检查错误需要修正,或其他问题,你可以开始工作(如偿还信用卡债务),可以帮助建立你的信用。你也可以看到你的信用分数在Credit.com上免费,每月更新,以及一个崩溃的因素影响你的分数。从那里,你可以花一些时间来构建信用和信誉走强的时候你申请抵押贷款。