当你正在寻找一个房子,你想让你的信用记录和收入代表你,不是你的种族、性别或年龄。

虽然有法律保护消费者不受歧视到银行,你还应该注意你的购房权力特别是如果你认为银行可能会忽视他们。

平等信用机会法

《平等信用机会法》(ECOA)确保只有考虑相关因素在考虑你的抵押贷款申请。这就意味着你的收入、资产、就业历史和信用评分,并将可以分析,但银行不能歧视你的个人因素:

种族、民族或颜色

宗教

性别

婚姻状况

年龄

性取向

房屋抵押贷款信息披露行为

了解这些脂肪,它可能让你想知道为什么有部分要求你的性别,种族和民族的抵押贷款应用程序。

它实际上是有保护的买家。收集这些信息由联邦政府住房抵押贷款信息披露行为(HMDA)——以确定银行是否歧视。

例如,如果一个银行只是批准应用程序从一个特定的人群,政府会注意并采取行动。

婚姻和性别

债权人不能提供你一个不同的贷款程序有较高的兴趣因为你的性别、性取向或婚姻状况。

尽管债权人可以问如果你都结婚了,他们不允许歧视你根据你的婚姻状况。记住,如果你结婚了,夫妻双方申请贷款,银行会考虑两个收入在确定你的速度。

债权人可能会问如果你是已婚,未婚或分开但是他们不允许问如果你是丧偶或离婚。

儿童和赡养费

债权人也必须给你的选项包括赡养费和子女抚养费。如果你需要包括这些为了获得收入所需的贷款,你需要披露这些。否则你是没有义务告诉他们。

而债权人可以问你是否需要支付赡养费或子女抚养费,债权人不得问如果你计划要孩子。

年龄和公共援助

如果你超过62,年龄只能考虑支持你的立场。例如,银行可以不惩罚你的年龄与更高的利率,但他们可以为您提供更好的交易。

然而,如果你即将退休,你的银行可以考虑的,因为它会影响你的收入和信用。

债权人申请贷款,因为你不能阻止你接受公共援助。相反,银行需要查看收入稳定的公共援助一样稳定的收入来自其他来源。

采取行动保护购房者的权利

如果你觉得你的银行歧视你,采取行动。提出的问题和你的银行,看看他们会重新考虑您的应用程序。

如果不工作,你想采取进一步行动,你可以做以下保护购房者权益:

联系你当地的总检察长办公室。

贷款人向相关政府机构,如美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)或公平住房和机会均等。

在联邦地区法院起诉银行。