对于那些已经抵押贷款在过去的几年中没有股权,大多数都太熟悉私人按揭保险,添加内置优质抵押贷款支付贷款人付款违约。

测量随着时间的推移,它可以花费你数以千计,因此值得进一步特别如果你可以完全消除。

不再有税收优惠

多年来,抵押贷款借款人必须享受额外的税收优势通过能力注销抵押贷款保险年度premiums-much像他们的房产税和抵押贷款利率。1美元注销,PMI并不那么糟糕。从2008年到2013年,它仅仅是做生意的成本如果你没有20%的定金。

然后国税局改变了规则,不允许抵押贷款保险费扣除后纳税年的12月31日,2013年。,当我们进入2014年第四季度,许多屋主无法得知这一变化,并将学习他们的PMI现在是税后费用(如火灾保险或消费贷款支付)。

它能减少你的借款能力

如果你的抵押贷款付款PMI建成,由定义更多的债务,需要更多的收入来抵消。

没有更多的收入,PMI侵蚀现有的收入通常用来抵消剩余的抵押贷款和其他义务(如汽车付款,学生贷款,信用卡,等等)。

PMI的确切数额是多少你的总收入减少的税收优势。例如,每月250美元的采购经理人指数减少你的收入每月250美元。

房屋净值需要

事情是这样的:你不需要20%股权了摆脱PMI。如果一个财产评估你要买显示你有10%股权,可以获得银行每月支付抵押贷款保险,形象地称为银行支付抵押贷款保险。

(这也可以如果你已经购买完成回家,想要消除PMI从你每月支付)。

这是特别有利的采购经理人指数可以从任何地方。75%的贷款额度贷款金额的1.3%,每年,每月支付。贷款为400000美元,可能高达430美元/月的巨大的净有形效益如果贷款人舀起每个月保险费。

然而,你需要一个评估,看看你是否有资格申请这个。大多数贷款机构的鉴定费用是400 - 500美元,但它是值得的如果你能得到一个没有采购经理人指数大大降低抵押贷款支付。

另一方面,评价也确定你有足够的股本资格,但是它将帮助你定义多少更多的价值在未来需要进行再融资。

PMI减缓抵押贷款支付时间表

这是一个巨大的PMI的缺点。

假设你的抵押贷款支付每月2800美元,和300美元的PMI付款。你投资一个额外的每月200美元到你的本金余额减少你支付抵押贷款利息在那次一个聪明的消费者,你每月3000美元的抵押贷款付款。

如果你没有采购经理人指数,你会支付额外的500美元直接向你的本金,每月复利你及时预付的努力和减少利息费用成倍增长。

如果你支付你的抵押贷款和PMI,你只有实现一半可能是如果你能摆脱PMI或PMI的成本转移到银行通过银行支付抵押贷款保险。

如何削减PMI如果你再融资

有些房屋有抵押他们拿出30年期抵押贷款利率在3.75%以下。在这种情况下,为什么再融资抵押贷款,如果你有3.25%的30年期固定与PMI和一个新的30年期固定利率抵押贷款是刚刚超过4% ?上访了PMI是艰巨的任务,事实上,特别是不同类型的贷款。

如果你有一个联邦住房管理局抵押贷款你拿出pre-June 2014:要求是经过60个月的抵押贷款保险费用支付给住房和城市发展部和20%的股权,你有能力申请pmi和由银行唯一的自由裁量权授予房主的要求,不是一个保证。

另外,PMI将被禁止贷款价值78%和78%股权基于摊销表从原始贷款《盗梦空间》,计算在120个月(10年)。

然而,PMI FHA贷款起源于2014年6月后下跌3.5%包含固定抵押贷款保险,而唯一的出路就是再融资或下跌10%。你可以申请的抵押贷款保险10年之后。然而,再融资在两种情况下可能是一个更有价值的选择。

对于传统的贷款,可以申请删除后至少24个月的按揭贷款。这里的关键是:如果以银行为传统的贷款再融资支付抵押贷款保险成本低于多少你将支付在PMI从现在到24个月,搬出去的PMI将意义只要率是爱因斯坦低。

*贷款提示:如果一个新的再融资利率。125%。与PMI比当前的利率高出25%,利差可能金融意义如果提前支付抵押贷款。

借款人可能会比他们认为有更多的股票。在许多市场,房价不仅稳定,而且已经上升,为业主创造更多股权否则是资金在过去的几年里。

这些额外的股票可以很容易地减少PMI付款铺平了道路,如果没有完全移除它。

底线

你可以避免PMI如果你有10%首付或房屋净值。与你密切合作信贷员;他们是鼓励来帮助你。