你可能看过广告吹嘘,“反向抵押贷款可以提供你所需要的财务自由在你退休”认为,“嘿,这听起来像一个伟大的交易!但这是太好了,是真的吗?有发现吗?”

嗯,是的。大多数反向抵押贷款广告不显示的全貌,使老年人感到困惑关于它们的工作原理,根据最近的一项研究消费者金融保护局。

情况是这样的:一个反向抵押贷款是一种特殊类型的贷款提供给房主62岁或以上,让他们将他们的房屋净值转化为现金。这些贷款到期的平衡,与兴趣,当借款人死亡,移动,或者卖房子。

所以,不管你是为自己感兴趣或看一位年长的亲人,阅读起到将带您亲历最常见的误解对反向抵押贷款,他们真的是什么,以及他们是否对您的情况。

老年人不懂什么反向抵押贷款

反向抵押贷款,而不是利益。许多老年人不意识到这一点,根据消费者金融保护局研究。这是因为很多广告意味着金融安全的消费者的生活。一些老年人甚至认为反向抵押贷款将确保他们永远留在他们的房子。但与反向抵押贷款借款人仍负责缴纳房产税,房屋保险,财产维护。未能满足这些需求可以触发一个贷款违约,导致丧失抵押品赎回权。许多反向抵押贷款广告未能提这样的要求。

反向抵押贷款并不是由政府提供。广告常常让老业主假象,反向抵押贷款是一个无风险的政府利益。消费者往往认为联邦政府为反向抵押中它不提供消费者保护,根据消费者金融保护局研究。

不小字。一些消费者不选择关键方面的贷款,因为贷款需求经常埋在精细打印如果他们被提到。许多反向抵押贷款广告由消费者金融保护局并未提及关键信息,如利率、还款条款和其他要求。

所以,正如你所看到的,重要的是要教育自己真的反向抵押贷款是如何工作的。他们相当复杂,你需要理解的条款和风险。不要误解我们,我们不是反对反抵押贷款。对一些人来说,他们是一个完美的选择。像是你的抵押贷款,这完全取决于你需要和你的财务状况。

得到一个反向抵押贷款的理由

你不可能有资格获得房屋净值贷款和信用额度。反向抵押贷款有更宽松的信贷和收入要求比其他净值贷款(尽管已经收紧了收入需求)。没有办法获得其他借款人信用额度和谁需要现金流,反向抵押贷款可以是最好的选择。

你有零星的、昂贵的成本,像医疗费用。》的作者抵押贷款顾问凯西弗莱明贷款指南:如何获得最好的抵押贷款,”说,他曾与一对已婚夫妇小房屋净值信用额度(HELOC)丈夫中风后需要更多的现金流。他们拿出一个反向抵押贷款信用额度偿还HELOC。然后把手伸进反向抵押的信贷额度支付账单。

你比最低资格年龄。股本和老你越多,更多的钱你可以从反向抵押贷款。你有资格得到反向抵押贷款在62,但你等的时间越长,越多的钱你会访问,你就越不可能耗尽的权益。

你没有孩子或没有人希望。许多人进入一个反向抵押贷款预期银行将取消抵押品赎回权在国内当他们消失了,而不是把它传染给下一代。

理由不反向抵押贷款

你太年轻了。女性的平均寿命是81年和76年男性。你不想比基金和无法偿还贷款。理财规划师留出资金计划对医疗费用和生活费用。

你可以降低成本。记住,最好是量入为出而不是借。如果你生活在一个大房子在较高的地方,物业税、出售和缩小可能更有意义。

HELOC更有意义。反向抵押贷款是昂贵的。股本越多越多,你的房子价值,越贵。这包括前期发放费高达6000美元,0.5%到2.5%的预付一笔抵押贷款保险费用,每月的抵押贷款保险等于1.25%的未偿贷款,一次性费用强制咨询(约125美元),每月维修成本(约35美元),以及再融资关闭成本。房屋净值信用额度大大减少成本。记住HELOCs也无限制的贷款,这意味着银行可以收取更高的利率赚钱,因此货比三家。

如果你想通过在国内。偿还反向抵押贷款继续父母的家可以是一个艰巨的任务。偿还贷款和利息可以让它不可能的继承人保存了回家的路。

我们说过,我们要再说一遍:反向抵押贷款是复杂的!更复杂的比你可以完全理解从一个30秒的广告。今天大多数反向抵押贷款保险由联邦住房管理局(FHA)通过其房屋净值抵押贷款(HECM)转换程序。这个程序要求您会见一个反向抵押贷款顾问讨论反向抵押贷款是如何工作和成本是多少。