即使你不知道很多关于房屋贷款,你可能听说过的利息抵押贷款,如果只是因为他们发挥了很大的作用在2008年和2009年的金融危机。这些贷款在衰退期间几乎消失,但已经开始卷土重来,但不一定什么需要担心的。利息抵押贷款是一个高风险的产品坏名声,现在可用的贷款不像那些几年前经济搞得一团糟。

什么是利息抵押贷款?

与传统的30年期固定利率抵押贷款,你的月供往本金余额和应计利息的贷款。利息抵押贷款有period-commonly 3、5、7、10年你只支付应计利息,本金。如果你拿出100000美元贷款和支付应计利息为10年,你仍然有100000美元偿还(加上利息)在未来20年的贷款。相反的传播,100000美元30年,你现在需要支付超过20,导致更高的贷款(利率也重置第一期结束时,意味着你的利率可能上升)。

宽松的承销标准允许消费者很少导致首付和不那么美妙的信用评分获得利息抵押贷款前金融危机水面,斯科特·谢尔登说,高级信贷员在圣罗莎,CA。“人们试图挤进他们买不起房子,因为他们只能负担利息支付,”他解释道。

历史上,房主依赖的能力再融资家园的利息期,托尼说(goldman Sachs)首席信贷官网上Sindeo抵押贷款市场。房价在危机期间的表现极差,清除房屋净值和选择再融资,所以当借款人的支付增加,他们负担不起,开始拖欠贷款。

谁能得到一个?

利息贷款并不意味着是一种支付工具,谢尔登说。随着经济的改善,银行又开始为他们提供(在过去一年左右的时间),但他们不同于2007年以前贷款每个同事的术语“利息”。

“他们通常面向higher-net-worth个人感兴趣主要在现金流,否则有很多资产,”谢尔登说。他现在可以产生的利息贷款有严格的要求:“我们通常需要12个月的抵押贷款银行,除了740年的信用评分,除了25%的定金。”

他说他们只提供巨额贷款(贷款超过设定的限制房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae))现在,所以它不是普通消费者所关注的东西。

“他们是为了人…风险偏好和有能力吸收的后果,他们应该是负的,”萨克斯说。“合适的人,他们可以作为一个成功的抵押贷款产品和财务或税务管理工具”。

例如,那些高薪但收到巨额奖金可能想要一个利息贷款,保持全年税后工资,做大,自愿捐款向校长当他们收到他们的奖金。这是一个替代支付更多的全年贷款平摊30多年。另一种类型的人可能会想要一个利息贷款的人可以支付现金财产但使用利息抵押贷款要求抵押贷款利息的税收减免。

这取决于银行,但通常你会需要一个伟大的信用评分,首付,和低债务收入比为这些贷款的资格。实际上,那些资历很好无论你想要什么样的住房贷款,定期检查你的信用评分,你可以制定一个计划让它准备抵押贷款保险,当你考虑买一栋房子。你可以让你的信用评分每30天在Credit.com上免费。你很可能不会在利息抵押贷款后任何时间不久,但它仍然是重要的去房屋贷款过程最好的财务状况。

基于严格的贷款利息贷款标准和规定,抵押贷款危机之后,它看起来不像有一个需要关心这个产品的复兴。

“他们正变得越来越突出,因为经济正在改善,房地产市场正在改善,”萨克斯说。“他们是在一个更负责任的方式完成的。”