在当前的市场上,许多人质疑资格申请抵押贷款,利率和信用评分。我们的一些用户的首要问题,帮助他们准备买房子。

小组成员:

莱斯利•派珀:一位房地产经纪人作为的消费者住房专家

乔纳森烟:的首席经济学家

特雷西地下:高级副总裁,Inc .)拥有

的高级副总裁迈克尔·e·马修斯:PrimeLending

问:什么不同的贷款买房吗?

MM:有很多不同的选择,不像你想的多首付。

JS:有点像你买早餐cereal-it谷物通道可能是你走在一个超级沃尔玛,但可能是你坚持的麦片盒在7 - eleven便利店,因为它取决于你住在哪里,你的财产购买,当然,你的个人财务状况。

穿过的最好方法,得到正确的盒子给你,是跟当地的专业。

确保你看看你希望多久。很多人只是默认30年期固定抵押贷款。你真的交易利率,这是一个重要因素在预选赛中,你要付钱。有时你可能会更好的短期贷款。

MM:我们第一次说话(新客户),这些都是我们要问的问题。我们想知道你要活多久,什么对你来说是有意义的。

TM:这个伟大的工具,租金与购买计算器,允许首次购房者探索,如果他们买房,多少年,它将为你支付抵押贷款在家里等于,或者不到,你支付租金。

问:如果你是第一次买房子,没有20%的放下,有什么方法可以避免PMI吗?

JS:私人按揭保险…适用于当一个消费者将不到20%贷款。贷款的原因是,从历史上看,有不到20%的违约率高。有风险,必须占,这是保险,增加了你的抵押贷款付款。

当你放下少,会权衡,你真的必须每月花费更多,这将影响你的资格。

让我玩一个简单的场景从经济学的角度来看:

假设你今天全国中等收入家庭和你买今天的家,如果是约205000美元。如果财政,20%的30年期固定利率,将你的收入的26%左右。所以你会有资格,假设你历史上一切是好的,你能负担得起,因为它是在28%的门槛(你的住房支付收入的比率),是一个很好的指导能力和资格。

但是如果你需要选择仅支付3.5%下来去fha担保,低首付选项,你最终不得不花费33%的收入来支付保险,每月支付费用就越高。你不会有资格了。

的权衡低首付可能意味着一种不同的,更便宜的家里。所以看看你能不能,通过观察不同的家,把更多的钱。但我知道这并不适用于每个人。

MM:有很多方法可以避免私人抵押贷款保险。你可以先做一个抵押贷款,留置权的一部分是在第一留置权的位置,你可以做一个第二抵押贷款以避免抵押贷款保险。还有lender-paid抵押贷款保险,你需要稍高的利率,然后你就可以把它写在你的税。所有这些事情似乎复杂,但这就是我们要讲我们第一次与你说话。

TM:买家在军事、或退伍军人,退伍军人或家庭,这绝对是值得探索的退伍军人管理局提供的VA贷款。的一个关键属性的VA贷款没有PMI。

MM:和一个很轻的定金。

问:如果你没有信用记录,什么文件你需要为了获得抵押贷款吗?

MM:有办法验证支付水电费,手机,你的房租。同样重要的是要注意在这里你开始建立你的信用。

如果你没有任何东西在你的信用报告,这不是坏的,但我们不能告诉你将如何偿还你的贷款。

得到一个信用卡,小心地偿还。你的汽车贷款(贷款额占房产价值的东西)帮助你建立信贷,帮助你获得抵押贷款。

LP:打开一个信用卡是一个很好的第一步,只是负责。

TM:年轻的人正在考虑准备获得贷款真的需要停下来想想。你可能不觉得你需要信用,或者需要一个信用卡,而你还在大学或者当你刚搬了出来,但它需要时间来建立你的信用历史。

问:如果你有不良信用,是最好的事情要做什么来改善吗?

MM:我们跟很多借款人认为他们有不良信用,和很多时候并非如此。所以我们要做的第一件事与客户说话的时候,我们要运行他们的信用,看看他们有什么。

如果你有不良信用,很多时候有老年活动有一个旧的集合,一个医疗法案,你不知道的东西。你想要有人建议你,看看你的信用卡和提出建议。还有不同的信用监控服务,你可以获得免费的信用报告,也是提醒任何欺诈活动。你需要知道发生了什么你的信用。

LP:和你不能够得到一个信用报告一年一次,这不会影响你的信用?

MM:是的。

LP:有很多人,他们都希望能买到一个家,但他们知道,他们有不良信贷或他们害怕—只需要去检查。

TM:每年,当你运行你的信用报告,不要只看数量,得分。看看是什么,一定会让你大吃一惊。可能会有一些你付清汽车贷款15年前但出于某种原因,它只是挥之不去的,和一个小时左右花在电话可以清洁这些东西从你的信用报告。

这就像春天cleaning-tidy每隔一段时间。

JS:的因素之一,影响你的信用评级是你总债信比率。

假设你有三张信用卡,你有一个5000美元的信贷在每一个水平。15000美元的总信贷(可用)。但是如果每个月,你花5000美元在一个卡,每个月你支付它,从信用的角度来看你已经用三分之一的信贷可用,开始看起来像一个风险。

所以知道你的信用出现的比率和偿还债务时应用可以帮助你的分数。

问:你今年看到抵押贷款利率在哪里?

JS:毫无疑问,利率上升。关键问题是多少,当我们要看到公司利率不再会下滑。

我们预测我们可以看到高达4.875%的今年年底。我看着所有当前的主要经济学家的预测,和你有一个巨大的范围,从4%的30年期固定近5%的30年期固定。

如果你理解每一个百分比点对你意味着什么,能对你能获得一个巨大的影响。

另一件事我想说确保你期望在这个市场波动。

利率每天蹦蹦跳跳,所以如果我是寻找一个抵押贷款今年我会学习几个关键词:锁和一个漂浮下来。

MM:在PrimeLending,我们确实有一个漂浮下来,所以,如果你的贷款过程中,如果利率下降关闭之前,你可以下来到一个较低的利率浮动。锁定举办in - i不会等待。

TM:利率是定制的,你在哪里,和抵押贷款应用程序在你可以把邮编的地方你想购买,你可以观看率随着时间的推移。

JS:就像购买天然气,每个站都有一个稍微不同的价格。

问:什么是预先批准和资格预审的区别?

MM:资格预审不会持有同样的重量作为预先批准。你可以在网上找到有人打印出一个pre-qual信。,你会发现,如果你与一个代理谈判,他们看着pre-qual字母,它可能没有价值。预先批准信,我们要看看你的情况。这是我们提供的一份文件中称,根据你所提供的和我们确认,你批准贷款。

LP:在今天的市场上,特别是在西海岸,我们看到我们有多个提供。你绝对必须预先核准的当前字母。

问:什么样的首付援助是可用的?

TM:知道有一种东西作为首付援助。你绝对应该问你的房地产经纪人,问问银行,你可能会使用。

主要有两种形式的首付援助:

有一些关于你的项目作为一个借款人,将评估你的个人情况,你的历史。它可以与你的行业,类似这样的事情。

还有其他的程序必须做更多的财产你可能会感兴趣。举个例子,一个城市可能会赞助一些城市再开发,他们可能有一些旧公寓里,建造一些出新建筑公寓,他们有一个伟大的首付援助计划,旨在引入家庭。

MM:我们看到抵押贷款证书。我们看到首次置业者的程序,它们并不总是在墙上的广告。有当地代理,或贷方谁知道发生了什么在那个社区,使一个差异。

JS:别忘了妈妈和爸爸的银行。你可以获得大量的抵押贷款和有天赋的钱,但是你需要提前与你的银行,以便确保你感兴趣的项目,将工作。

为了了解更多,把我们免费的速成课,101年抵押贷款。

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