日前，CIBC悄悄向抵押贷款顾问下发通知，所谓“国外收入贷款政策”正式终止。该计划于2018年2月1日更换为新的政策，旨在确保符合 OSFI的B-20标准。这一变化将对利用国外收入申请CIBC（加拿大最大银行之一）抵押贷款的人产生巨大影响。

在CIBC旧系统下，外国买家和国际学生获得抵押贷款非常容易。如果首付超过35％，就可以获得无保险的抵押贷款。在很多情况下，收入都不需要证明。这并不是秘密，有些分行甚至还做广告宣传。

新的收入审核制度要严格得多，主要为了符合B-20贷款指导原则。下发给抵押顾问的内部文件规定了具体操作中的指导性意见。其中的新要求包括，贷款申请必须获得：

• 客户的T1总表，申明外国收入（第104行）。

• CRA表格T1135，又名国外收入核实声明，显示资产。

• 使用收入的公司需要CRA表格T1134（Information Return Relating To Controlled and Non-Controlled Foreign Affiliates）。

• 加拿大征信局的报告和外国信贷机构的报告，以确认外国是否有债务。

从该文件看来，抵押贷款金额将仅限于根据已向CRA申报的海外收入和资产的数量来核定。

这听起来不是什么大问题，但它适用于多伦多(房产)和温哥华等城市。在这两个城市，越来越多人迁入房价最昂贵的社区，却只申报贫困水平的收入。

一些观察人士认为，设立这种要求的目的，就是针对海外收入不在当地申报的情况。因为真正的低收入家庭连豪宅的地税都付不起。