具体来说，由于美国严格的法律制度，特别是繁琐的税法，投资和财务管理的指导原则应该是最佳的长期税后回报，而不是简单的年度最佳回报。银行和投资机构一般都有专业的财务经理，提供个人金融服务。很多时候，如果您的银行帐户有一个相当可观的存款余额，他们会打电话给你，关于你出来告诉你投资和财务规划的重要性。

一般来说，您将根据您的个人信息提供投资计划，例如年龄，收入，家庭成员，负债，总资产和个人主观风险感，包括投资产品分配，对冲策略，并根据历史数据预测未来年度投资回报率和总资产。

但这通常不太可靠，因为它完全基于假设的预测，而不考虑风险和不确定性。有时，投资经理将为回报预测提供几种不同的未来情景，但这通常也更乐观，估计客户不会知道收益概率分布的全部回报。预计回报率通常为毛利率，不一定扣除税费和资产管理费。

有时，投资产品将与其他产品捆绑在一起，如人寿保险，这在美国非常普遍，一生中常见，变数，普及等。

这样一个计划可以通过所谓的投降价出售给银行，所以有一定的市场流动性。当然银行不是傻子，因为只有银行去世后的受益人才能实现利润，所以如果你年轻健康，一般都不会买你的计划。

对于许多高收入群体，投资经理一般会建议他们购买债券，因为优惠券税务优惠。

其他方式包括401k（公司为员工提供退休财务管理）和IRA（银行为社区提供退休金管理计划）。两者都有延期税收优惠（但年度投入额有限制）。那么还有各种各样的共同基金。由于受限于普通百姓，不要说高PE和对冲基金的门槛。当然，你也可以炒股，但金融机构的工作限制了很多，比如必须至少满足一个月的持有期不能短，以及每年冻结期限都禁止交易，必须在指定经纪人开立。