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房屋贷款经纪与银行的分别

来源:http://taizixiang.blog.163.com/blog/static/17583666820114864215582/作者:北美购房网时间:2015/11/8

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    在进行大笔金额想交易时,很多人提前进行经济预支,因此就出现了借钱或者贷款。尤其在买房时大家更要注意,尽量找一家专业的贷款机构来办理。与房屋有关的有三机构:

     1、房贷经纪(Mortgage Broker)

     房贷经纪本身并非贷款机构,但它与多家银行或贷款机构有联系,好处是可以在不同贷款机构当中,为客户找到合适的贷款;而坏处是有小部分经纪,经营手法有问题,可能手续费高昂,甚或最后做不成贷款。所以用房贷经纪前,最好先咨询用过的人,确定该公司是诚实及做事妥当。

    2、房贷银行(Morgage Bank)

    房贷银行本身是贷款机构,但他们做完贷款后,便会百分之一百将有关贷款卖给其他投资者或政府,令客户将来与他们没有业务上的关系。房贷银行的好处是可能产品较多元化,而且他们只做房屋贷款,通常都相当专业。

    3、一般银行(Banks)

    普通银行或储贷会,当然会提供房屋贷款,有时他们会把有关贷款卖出,但也有可能将贷款留在银行内。所以,当他们要推广某类贷款时,会把申请条件变得灵活;但缺点是只有他们自己银行的产品,令客户选择的机会减少。

    申请房屋贷款当然要提供各样的个人资料,包括收入、资产、债务等。即使该贷款是所谓不查核收入的贷款,大家亦要填写收入资料。有一些贷款申请人为了得到贷款就会在贷款申请表上填写虚假资料,包括夸大收入、隐瞒债务、虚报头款来源,或者将出租物业报为自住等。在办理房贷的时候提供虚假的资料,是可能带来严重后果的,这些后果需要由贷款申请人来承担。由于银行存款是有联邦政府保证,任何欺骗银行的行为,都涉及联邦法律。被发现虚报资料,银行有权要求马上清偿房贷,甚至会被民事或刑事起诉。所以最好在申请贷款时,要如实报上。八成以上房屋贷款其实都是由联邦政府属下贷款机构借出,银行多是作中介角色,[小额]金额便是由政府规定,只有[小额]贷款才能卖给政府,[大额]贷款要由银行自行保留,或卖给私人投资机构。[小额]贷款利息由于有联邦政府做后盾,利率比较低,比其他所谓[大额房贷](JUMBO LOAN)低0.25--0.5%,甚至可以三十年固定不变。但是,[小额]贷款批准比较严格,尤其在[收入证明]和[头款来源]方面,都有清楚的规定。[大额]贷款批准较有灵活性,但较难取得优惠的固定利率。还有,贷款机构一般都规定大家要买一种叫做私人贷款保险(Piggy-Bank Loan 简称PMI),保费最少是贷款金额的半个百分点,即借二十万贷款,PMI的保费一年就要一千多元以上。

    由于房屋贷款的利率,每日甚至每分秒都可以在变动,如果不锁定利率,在将来完成贷款手续,要签档的时候,真正获得的利率可能会有不同。作为一个精明的消费者,你一定知道怎么做了吧?

 

 

 

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标签:房屋贷款,经纪

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