初到美国如何积累自己的信用分数
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对于新移民而言，良好的信用记录是非常重要的，因为它影响到生活中关于钱的方方面面。那么，有哪些重要因素影响到个人的信用分数了?我们如何据此来积累信用分数了?
支付记录(payment history)，占35%，反映的是以前所借款项有没有及时还上。所以最重要的首先是不欠钱，要是你欠了钱没还，那你就别想要再申请新的信用卡啦。可是如果有人真的是没钱了，要申请破产了，或者房贷还不了房子要被银行收回去了，那这个对信用有多大的影响？
可以说这影响是相当的大，这些记录会跟着你7-10年。未来的7-10年恐怕都不会有银行敢发给你信用卡，贷给你钱，而且你未来的雇主也会看到这些记录。所以只要你还打算在美国待下去，千万别走这条路。
欠款金额(amounts owed)，占30%，一般来说是看你欠款的金额与信用额度(credit limit)的比例。因为我们一般每个月就花那么多钱，信用额度高的话，信用额度使用率(credit utilization)=花的钱/信用额度就小了(信用额度使用率是衡量欠款金额这一项的重要指标)。一般这个使用率在10%以下最理想。但是要是使用率是0的话，分数反而会低了，因为你根本没有在使用信用卡。
如果刚刚拿到第一张信用卡，并且额度很低，如何降低使用率呢？其实只要在每月的statement closing date之前把欠款还上一大部份，最后每月的statement balance就会很低了，信用分数提高就会很快。
信用记录时间长短(credi thistory)，占15%，信用记录时间越长，信用分数越高。这包括了你的所有卡的平均长短，以及你最久的那张卡的长短。所以除非万不得已，不要轻易取消你的第一张信用卡，否则会缩短你的credit history的长度，同时还会降低信用额度，导致信用额度使用率增高。
所使用信用的类型(types of credit used)，占10%，你的信用卡、车贷，消费分期付款，金融帐户、按揭贷款都在考虑之列。新人刚开始基本就是信用卡，慢慢后面有了车贷房贷，这一部分的分数自然就上去了。也没有必要为了提高信用分数而去贷款。
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