一旦你找到了你喜欢的房子,出价和前置审批的抵押,你可能会认为你是免费的。然而,你仍然有一个重要的障碍清除:通过贷款承销过程。

认为保险人的看门人。保险人不会让你在前门,除非你可以充分展示你的信誉。

房地产侦探

承销商就像房地产侦探。这是他们的工作,以确保代表你自己和你的财务状况如实,和你没有任何虚假或误导性的信息在你的贷款申请。他们的标准远高于贷款资格预审的要求。

它并不总是这样的。

在2000年代early-to-mid房地产繁荣期间,承销标准相对宽松,让许多人拿出房屋贷款无法偿还他们的人。近年来,得到更严格的贷款需求。2014年1月消费者金融保护局制定了更严格的要求在一些抵押贷款,其中包括更严格的背景调查到你的银行账户,支出和就业的历史。

信用记录

承销商将检查你的信用评分与三大信用机构:Experian,Equifax,TransUnion。如果有红旗在你的信用报告诸如破产和整理,就必须提供一个解释信与有效的原因你的过去的错误,你有采取措施纠正信用污点。你可以克服过去的信贷问题如果你有一个坚实的工作经历或同意做一个大的首付。

评估

承销过程的一部分评论你未来的家的评估,以确保它的值匹配的贷款请求的大小。这是很重要的,因为估价师有时因买家,卖家和他们的代表设置一个值,证明出售的贷款和扫清了道路。一个好的保险人将考虑家里的位置,以及它如何可能会受到自然灾害的影响,如洪水。

你的感知风险

你的收入和你欠的钱将在承销过程中分解。一般来说,每月总债务,包括抵押贷款支付,不应超过每月税前收入的43%。更多的债务或者缺乏足够的收入可以增加你的感知风险。

承销调查的深度取决于你被认为是巨大的风险。一名调查员对保险人会联系你的雇主来验证工作和薪水上列出你的贷款申请。如果有一个问题关于你的工作历史,信用报告或个人财务,保险人将要求更多的信息。

最好的事情你可以做什么来改善批准的机会及时和完整的信息做出反应。