离婚,房子往往是最大的资产,这对夫妇将分裂和分裂,这是一个复杂的问题。

当有一方想要保持房子,另一个经常希望抵押贷款。再融资贷款的一个名字是典型的解决方案,但它并不容易。如果配偶无法再融资,通常唯一的选择就是卖家。

虽然金融挑战是相似的任何数量的抵押贷款,涉及的问题是加剧大额贷款时,约翰·沃尔什说,米尔福德的首席执行官,负责总抵押贷款。当再融资417000美元的巨型mortgage-one高于政府支持的贷款限制在大多数地区和一些高价communities-an个人收入625500美元或超过他的净资产一样重要,沃尔什先生说。

联邦法规来保护贷款授权债务收入比率(DTI)43%,看起来在借款人每月偿还债务的相对于每月的总收入。但是很多离婚没有意识到的是,赡养费和子女抚养费必须收到12个月之前,银行会将它作为可靠的收入,沃尔什先生说。支付通常也需要显示为持续的抵押贷款开始至少三年之后,他补充道。

”,背后的逻辑是,尽管前配偶需要支付赡养费和子女抚养费,离婚可以争议的,“这可能影响到付款金额和时间表,沃尔什先生说。如果结算包括资产,兑现一些与更高的首付再融资可以帮助,因为这减少了贷款额度,他补充道。

即使养家糊口的配偶是再融资,可能出现的挑战,马修·卡尔森说,代理与旧金山第一资本集团。例如,他有一个客户无法获得巨额再融资尽管每年250000美元的收入。DTI 45%是由于她的收入减少了3500美元的一个月她支付赡养费和子女支持她的前夫,他说。她也有信用卡债务。

这个客户有7年可调整利率抵押贷款,将重置为更高的利率的结余880000美元,卡森先生说。她想利用低利率和再融资970000美元,30-year-fixed-rate抵押贷款,这将使她偿还部分债务和改造浴室,他解释说。

借款人的信用记录也可以抓住一个人不再有配偶帮助打开一个分数,黎明汉弗莱说,财富高级规划师SunTrust私人财富管理。

虽然一些银行将接受一个分数低至660,借款人可以预期支付更高的利率,这反过来又意味着更高的首付,她补充道。

有时配偶同意呆在抵押贷款,信任的前女友继续支付。这消除了需要再融资,贷款余额将出现在双方的信用报道如果所有支付,汉弗莱女士说。

另一个选择是配偶与众议院nonqualified抵押贷款再融资,这意味着它不符合联邦贷款的指导方针。nonqualified抵押给银行更多的灵活性在DTI的需求,但它不提供联邦保护如果借款人拖欠贷款和起诉,沃尔什先生说。正因为如此,并不是所有的银行提供这些。只有15%的巨额抵押贷款在2014年预计将nonqualified Inside Mortgage Finance。

这里有一些建议离婚夫妇可以考虑:

•检查标题转移。删除一个配偶从家里的标题包括产权转让契据。如果没有正确地执行,文件可以推迟几个月再融资,拉斐尔•卡斯特罗说,纽约的管理合伙人专家称号。问题范围从把优先权放在房地产甚至找到一个配偶已经搬走了,他补充道。房主可以通过获得产权保险政策和保护自己检查所有权的变化记录了县的办公室通过电话或在线。

•Preapprove pre-divorce。之前签订的离婚协议,要求配偶进行再融资,要求银行进行信用检查,汉弗莱女士说。期待挑战早期给借款人时间变化可以提高谈判的几率mortgage-approved,她补充道。

•不单干。理财顾问会给借款人的收入和资产的整体预期会离婚后。让注重务实的解决方案,帮助夫妻双方准备下一章,汉弗莱女士说。“很多情绪化的决定继续离婚,”她补充道。