一生的储蓄和投资可以使退休人员感到安全,但表明资产转化为收入仍然主要在大型抵押贷款的资格。

无债务退休有其魅力,但巨额抵押贷款利率如此之低,一些退休人员计算更大的回报,如果他们离开现金投资和借款购买他们的退休之家,执行副总裁布拉德•布莱克威尔说,富国银行房屋抵押贷款。巨额抵押贷款比政府贷款更高的贷款限制,最高417000美元在大多数地方,但在一些高价地区上升到625500美元。平均利率为4.11%的30年期固定利率的3%,五年的浮动利率巨型在11月14日当周,据HSH.com。

退休人员,像任何其他借款人,通常必须满足43%的债务收入比(DTI),规定联邦抵押贷款规定。这个数字反映了借款人每月偿还债务的比例相对于月收入。退休人员提前计划可以有资格,银行有方法将投资转化为合格的收入即使借款人不能产生W2,布莱克威尔先生说。

今天的典型的退休人员将获得社会保障收入;分布从ira,401(k)s,养老金和其他退休账户,甚至养老金。企业主可能不再得到薪水,但仍获得利润和/或股票重要财富绑在一个企业,和许多高端退休人员可以把收入从商业房地产所有权、住宅租赁物业或其他来源,执行副总裁汤姆·风,说在EverBank房屋贷款。

高净值个人经常会辩称,他们显然有足够的钱的资产来偿还贷款,副总裁比尔·班菲尔德说,加快贷款。“他们可能会认为他们有一个大共和军他们可以使用,分发给支付贷款,”他补充道。“这就是好,很好,但我们想看到所有设置之前申请贷款。”

预选赛的关键是显示一个退休人员的资产转化为收入。

预选赛的关键是证明一个退休人员通过纳税申报的资产转化为收入,银行对账单和其他文件,他补充道。“银行想要确保你有收据分布和日程安排接收他们,”他补充说。

退休人员还需要证明,支付将继续在同一个数量至少三年后的未来,班菲尔德先生说。如果借款人提前退休½59岁以下,没有税收处罚撤资ira的门槛,贷款人将相应地调整收入估计,他补充道。

对退休者来说不想增加他们的分布,另一个可能的选择是nonqualified大型抵押贷款,提供灵活性联邦DTI规则,风先生说。贷款人不得不放弃责任保护问题nonqualified抵押贷款,但一些银行将风险与退休人员拥有大量投资他们不想清算资产,他补充道。

计算收入估计在这种情况下,EverBank将分配一个保守收益利率资产的总金额和摊销金额贷款的期限长,他补充道。富国银行(Wells Fargo)使用类似的方法来计算DTI nonqualified抵押贷款借款人的数百万美元美元的资产,布莱克威尔先生说。

任何退休或接近退休年龄的人的第一步是一个金融顾问,布莱克威尔先生说。顾问可以看看一个退休人员的整体财务状况和建议是否购买时支付现金或借回家。顾问也可以计算退休帐户分布,帮助借款人获得贷款,他补充道。

这里有一些更多的考虑退休人员可能需要权衡在决定是否申请巨额抵押贷款:

•信用评分。退休人员有足够的收入但低信用评分仍可能不符合抵押贷款或将获得更高的利率从银行。

•信托。住房的房地产计划,可撤销的信任不会释放个人不必证明偿还贷款的能力,布莱克威尔先生说。特定的借款人仍然必须签署注意,虽然如果信任有很多资产,它可以导致债务偿还能力的计算,他补充道。

•资本利得税。当决定是否现金投资购买房地产,记住计算不仅失去了回报,但也潜在的资本利得税,班菲尔德先生说。