很难发现存单每年支付2%。但如果你是30年期固定利率抵押贷款借款人的银行贷款,你可以赚4%。

银行不是很好吗?

最近才突然想到这我在我在我26岁的女儿谈论她的计划给她买的第一套公寓。而不是汉娜从抵押贷款银行借款,她可以借我。

汉娜会避免关闭成本和文书工作麻烦,加上她在有利的位置当竞标属性和她不用担心她的首付的大小。与此同时,我可以获得每年4%的利息。但是我也将一堆的风险。

优点和缺点

当匹兹堡会计师和律师詹姆斯·兰格买了他母亲的房子,他付了一半的购买价格随着时间的推移,使用什么通常被称为一个家庭或私人抵押贷款。事务,他说,“很漂亮。”

但他发出警告。”这一次,我看到更多的问题比好的情况下,”兰格先生警告说。“如果这是一个选择让一辆车支付和支付爸爸,孩子会让买车的钱,因为爸爸不会取消抵押品赎回权。”

未能支付显然是最大的潜在问题可能的金融影响。如果孩子没有支付,父母可能想补偿他们的其他孩子,通过礼物或调整他们的遗产规划。

即使孩子按时支付,这笔交易可能会产生家庭紧张,也许是因为父母开始质疑孩子的财务决策或因为孩子担忧他们的反对。除此之外,孩子的常规抵押贷款不会帮助他或她的信用评分。建立私营抵押贷款,你可能需要法律帮助的律师参与可以收取高额款项,因为这不是典型的房地产交易。

一些关键的优点是与这些缺陷。“这可以节省关闭成本和私人按揭保险,”艾伦·罗斯指出,理财规划师在科罗拉多斯普林斯,科罗拉多州。”我设置它为双赢,那个小孩得到了一个低成本的抵押贷款和父母得到现金流。但我也做过财富转移,所以你收取最低的利率政府允许。”

五个技巧

我提到过私人抵押贷款的概念很多人,到处都是和反应。有些人认为这是经济上愚蠢的。其他人发现了聪明的想法。你那些感兴趣吗?这里有五个小贴士:

你必须收取利息。为了避免税收头痛,您至少需要收集最少的利益,美国国税局的“适用的联邦利率。”

你需要一个本票。这说明了抵押贷款的条款,包括利率和偿还期限。

你需要一个信托契约。也称为抵押贷款或安全证书,这建立了贷款的财产担保,银行有权收回财产,如果借款人未能支付。为你的儿子或女儿扣除贷款利息,信托契约需要记录和适当的地方当局。

这一切听起来复杂,但是有一个四岁的公司,国家家庭抵押贷款,这将为725美元做必要的文书工作。沃尔瑟姆,质量。,公司还将负责支付15美元一个月的费用,包括提供每月报表和年度税务报告。”对于很多家庭来说,这都是为了保持这种关系尽可能有效率的,”国家家庭抵押贷款的首席执行官说,蒂莫西·伯克。

产权保险。你的孩子应该和他或她的律师谈谈产权保险,但你可能省钱不烦与一个单独的银行的政策,伯克先生说。

思考其中的风险。作为一个规则,如果你的孩子不能从银行获得抵押贷款,你可能不能贷款。当然,可能存在的情况下,你知道,也许银行不愿意考虑。例如,也许你的女儿即将毕业并开始一份高薪的工作。

你也不应该写一个私人抵押贷款如果你不能失去钱。“这是一个很好的方法来作非居间化投资银行,”罗斯先生说。“但是如果有任何怀疑或怀疑由任何一方,你可能不能去吧。”