利用这对一个退休人员对现金可以创建头痛。信贷:在上面(/标题)

房主62岁以上的人已经建立了相当数量的股票在他们可是没有计划出售,希望stay-could挖掘他们的住房反向抵押贷款的财富。

这种类型的抵押贷款已经成为一种流行方式为婴儿潮一代退休基金:153亿美元的贷款在2013年了,比2012年增加了20%,据《纽约邮报》的一篇文章。

这可能听起来像一个甜蜜的交易为退休人员,但反向抵押贷款有许多缺点和应该只被认为是由选择的一群人。

什么是反向抵押贷款?

反向抵押贷款,老业主可以借钱对股票在家里如果他们拥有自己的家庭直接或有一个小的现有的抵押贷款。

而不是你支付它每个月像一个典型的住房贷款,银行支付你,和贷款必须偿还卖家或搬出去时,或在你死后。

你可以一次性收钱,每月付款或信用额度,和你可以借最终取决于你的总股本,你的年龄(你必须至少62资格),贷款期限的长度和当前利率。

有几个反向抵押贷款的潜在好处。主要是,你可以将资产转换成现金而不卖你的家。这意味着钱在你的口袋里来帮助你的退休基金。

你也不需要一份工作,收入稳定,甚至良好的信用得到批准,根据凯西弗莱明,作者的“贷款指南:如何得到最好的抵押贷款”。

然后有缺点。

费用会很高,包括发放费用、服务费用、按揭保险费和关闭成本。

在你死后,家里必须偿还抵押贷款出售,所以它可能无法传递给你的继承人,除非他们可以偿还欠平衡。你也必须偿还贷款,如果你搬出自己的房子,并没有住在超过12个月。这包括如果你输入一个长期护理设施,据美国新闻与世界报道。

既然你还是自己的家,你将负责物业税、保险、维修和其他费用。如果你无法偿还这些常规的费用,你最终可能会损失你的家。

“反向抵押贷款有自己的一席之地,但问题是,他们卖给那些不应该因为它不为他们工作,”克雷格·斯莫利说,一个金融顾问、注册房地产策划师奥兰多,佛罗里达州。“他们对于那些很少或根本没有退休基金,真的,没有继承人可言。”

不幸的是,很少有其它选择,反向抵押贷款来访问你的房屋净值。

你可以在家里拿出一个新的抵押贷款和接收一次性付款,这一过程也称为现金不足进行再融资,或房屋净值贷款和信用额度。你可能会收到一个比你更好的利率和条款将反向抵押贷款,加上你可能可以扣除抵押贷款利息税收。

缺点是,您将需要偿还每一分钱你借,或者你可能会拖欠抵押贷款和失去你的家。你也必须符合一个新的抵押贷款,这意味着你可能会需要一个良好的信用评分和一个的收入来源。如果你选择一个房屋净值信用额度,或HELOC,利率可能是变量,使利率风险。

如果你需要现金在家里和拥有大量股权,反向抵押贷款可能听起来像一个甜蜜的交易。但这是一个昂贵的借贷选项,有不少缺点。一定要考虑在做决定之前,你所有的选项。