你有兴趣再融资抵押贷款,但不愿这样做,因为你想卖你的家吗?信不信由你,再融资可能仍然是有意义的。这里有几个原因你可能要考虑融资。

你的财政状况可能会改变

假设你打算卖掉你的房子在五到七年。无论你如何计划未来的财务,事情就会发生。失业、疾病、death-life必然阻碍了你的财务计划。专注于此时此地,只要你能在经济上证明再融资抵押贷款。地平线的卖家里的时间越长,更多的机会的生活。如果再融资可以节省你的钱同时,它可能仅仅是有意义的。

由于金融环境可以改变随着时间的推移,无论是好是坏,它可以是一个好主意来计算如何负担得起你的房子真的是给你的。这个免费计算器可以告诉你多少你能负担得起的房子。

你可以利用较低的利率

在出版时,30年期抵押贷款利率有小幅,徘徊在略高于4%的水平。新的抵押贷款利率前景指出持续增加,将债务的成本。这图片,如果你不出售财产或是否有市场调整,你不为任何原因是你当前的贷款利率和付款你可以携带长期的吗?如果你能省钱或更好的你的财务状况,这可能是值得研究。大型抵押贷款利率是更好,更多的投资者纷纷涌入这个特定的利基市场。如果你在你的家有一个大的抵押贷款,你可能想要考虑融资。

你在你的手臂或HELOC面临更高的利率

利率上升的可能性增加在2015年秋季,随后重铸的可变利率抵押贷款和房屋净值信贷额度将会影响到数以百万计的房主。大多数可调抵押贷款与伦敦银行同业拆放利率,密切跟踪联邦基金利率,美国联邦储备理事会(美联储,Fed)使用的速度来控制美国经济。如果美联储提高利率,利率将很快跟进,和任何房主在调整期间会经历更高支付或未来支付浮动利率贷款时重置。

HELOC以类似的方式工作,一只手臂固定利率,期限利率重置紧随其后。HELOC,支付利息前十年的30年的任期。十年后,贷款重置,剩下的20年贷款支付本金和利息,所以最后30年,贷款全额付清。付款前10年后会发生休克。

如果你有一个第一抵押贷款HELOC家里,很好甚至可能有意义如果你打算卖家,第一抵押贷款和HELOC滚成一个,攒钱,继续做一个可控的抵押贷款支付直到你出售。

抵押贷款提示:如果你没有采取任何借鉴了HELOC在过去12个月里,你可能有资格得到更多的抵押贷款项目是HELOC可能被视为一个“率和术语,它允许您再融资高达80%的价值。

你想使自己摆脱这可怕的抵押贷款成本

一个抵押贷款成本消费者爱恨是私人抵押贷款保险。PMI是一个额外的部分抵押贷款支付,不仅推动住房费用高,但也不会做任何事对消费者有益。PMI福利银行防范支付违约。如果你能自己摆脱PMI因为你有20%以上股权在家里,也可以有资格获得特殊抵押贷款项目如lender-paid抵押贷款保险,你可以节省钱。采购经理人指数可以平均到每月几百美元在大多数情况下。如果你有新non-PMI贷款再融资所需的20%的股权,有信誉的,只是选择不进行再融资,因为文件太艰巨,你在扔钱。

如果你不确定你的信用,但你想再融资,这是一个好主意来检查你的信用早比晚。你可以在Credit.com上免费两个你的信用评分,他们每月更新一次,这样你就可以观察变化。

多久你会开始攒钱吗?

任何人都不应再融资,除非所花费的时间内收回最后在再融资成本比他们计划出售的时间更早。最常见的决定很快你可以收回你的钱再融资时执行一个“cash-on-cash”计算。例如,如果您关闭成本是2800美元,而你保存一个提议每月300美元再融资,这是九个月夺回。费用除以效益等于夺回。

如果你能通过再融资支付减少受益,通过利用股权,或利息储蓄或任何组合的这些好处,再次抵押借款买你家很可能是有意义的。考虑以下场景:如果你能在两年内收回融资成本,和你不打算卖了五年,你提前三年,和奖励是你的,不管未来。最终,权衡利弊的再融资与销售家是你的决定。好的专业应该能够显示抵押贷款时选择符合你的财务目标。