购房者在购买昂贵的财产可能会需要一个巨型贷款抵押贷款,超过政府限制。但有不同类型的庞然大物,有些人比其他人更容易和便宜。

但首先,一个方便的崩溃对于那些混淆术语迷惑的抵押贷款业务:

符合抵押贷款限制在417000美元,支持的政府机构,如房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)、联邦住宅管理局(FHA)和退伍军人管理局(VA)。

符合巨额抵押贷款超过417000美元,可以上升到625500美元,具体的限制取决于住房成本在你的区域。贷款有时也被称作“超级符合贷款”或“庞然大物”,因为他们仍然由政府机构担保。

巨额抵押贷款超过政府的限制,因此,通常由银行作为其投资组合的一部分或捆绑抵押贷款支持证券出售给投资者。

借款人通常支付符合贷款利率低于非相容的巨额抵押贷款。(由银行利率和资格要求不同)。

不断升级的房屋出售的价格促使更多的买家进入合格和不合格的庞然大物,蒂姆•欧文斯说美国银行的零售集团。

大型抵押贷款总额约930亿美元在2015年第二季度比第一季度增长33%,根据Inside mortgage Finance,行业出版物。

政府支持的数量符合庞然大物也快速增长,在第一和第二季度增加32%至34.2美元的两倍多一点,自从一年前,Inside Mortgage Finance数据显示。

“机构大型市场是所有cylinders-purchase开火,再融资贷款项目,“先生说,Inside Mortgage Finance的出版商。最大的跳跃是FHA巨额抵押贷款,体积之间的第一和第二季度上涨了136%,他补充道。

FHA贷款激增,特别是在1月26日之前,该机构减少了需要抵押贷款保险费用,Cecala说先生。保费从1.35%下降到0.85%的平衡固定FHA贷款15年以上。

放宽信贷需求促使借款人喜欢机构巨额抵押贷款在不良贷款,马修·卡尔森说,代理与旧金山第一资本集团。他正在与一个专业的夫妇家庭借贷511000美元“加州政府贷款上限是520950美元。这对夫妇首次购房者,可以选择符合或不合格的大额贷款,但选择了一个符合大型联邦住宅管理局的支持。为什么?FHA贷款需要首付3.5%,而银行不良贷款可能需要标准的20%的定金。

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)也减少了最低首付贷款金额在去年12月的3.5%。

符合贷款的另一个好处是低信用评分要求,与最低在600年代对房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)为FHA贷款、抵押贷款和500年代说汤姆风,佛罗里达州杰克逊维尔市的房屋贷款执行副总裁。的EverBank。大多数银行更愿意看到700以上的私人持有的庞然大物,他补充道。

在弗吉尼亚州的体积的增加抵押贷款很可能由于利益的认识更活跃的军队和退伍军人,说托尼•迪亚斯退伍军人美国檀香山分行经理,专门从事VA贷款。仅在夏威夷,退伍军人在2015年曼联的贷款总量预计将达到3.2亿美元,他补充道。

这里有一些更多的考虑在选择符合和代理大型抵押贷款:

•抵押贷款保险。房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)抵押贷款的首付要求小于20%的抵押保险,但借款人可以降低保险,一旦他们的贷款价值(LTV)降至80%以下,这意味着贷款金额不能超过房屋价值的80%。FHA借款人必须支付贷款的保险期间,增加的终身成本贷款,除非他们进行再融资。

•奖金为退伍军人。VA庞然大物不需要抵押贷款保险,没有首付,除非借来的金额超过了该地区的贷款限制。即便如此,上述金额25%的定金只适用于贷款限制,所以,例如,借款人将只需要放下25000美元的821000美元的贷款在火奴鲁鲁的限制是721050美元,迪亚斯先生说。

•额外的贷款限制。房利美(Fannie Mae)抵押贷款可以有一个债务收入比(DTI)高达50%,这意味着借款人每月的费用可以高达每月总收入的50%。大多数银行通常坚持43% DTI(联邦法规规定私人持有合格的抵押贷款)的符合庞然大物,卡森先生说。