最好的方法之一来消除你的抵押贷款债务进入15年期固定利率贷款。平均传播一个完整的1%相比,其30年,15年抵押贷款可以提供增加的速度加速度的最大义务偿还你的生活。

你能做到吗?

在大多数情况下,你需要强大的收入的批准。收入多少?旧的2:1规则适用。切换从一个30年期抵押贷款15年期固定利率贷款意味着你将偿还贷款一半的时间,但它成倍地增加你每个月支付180 -月的术语。你的收入必须支持所有与家里有关的持有成本包括本金和利息支付、税收、保险、(私人按揭保险,只有适用)和其他相关的持有成本。此外,你的收入也需要支持所有其他消费者义务你可能也包括汽车、船只、分期贷款、个人贷款和其他信用包含每月付款的义务。

15年抵押贷款的吸引力在今天的利率环境质量的吸引力。1%的传播之间的30年期抵押贷款利率及15年抵押贷款是绝对真实的,对很多人来说,一想到被套无贷款非常诱人。考虑今天的30年期抵押贷款平均利率约为4%的贷款400000美元,287487美元的利息超过360个月。比较15年抵押贷款超过180个月,你将支付97218美元的利息。破碎的储蓄190268美元的利息,但是有一个吸引你的每月的按揭付款将会显著提高。

这是它如何分解。我们案例研究铅笔的30年期抵押贷款,每月1909美元支付本金和利息。衡量,贷款15年的版本,这是在本金和利息每月2762美元,总计853美元每月,但本金。这就是为什么收入块使或打破了15年。独立于其他持有成本和其他信用义务,你需要能够展示每月4242美元的收入来抵消只是一个原则性的利息支付30年期固定利率抵押贷款。另外,以抵消原则15年贷款利息支付,你需要每月6137美元的收入,基本上每月1895美元的收入,就能够更快的还清你的债务。正如您可以看到的,债务减少潜在的收入是一个很大的推动力。

如果你的收入不够高怎么办

当你的银行查看你的月收入资格你15年期固定利率贷款,方程的一部分是你的债务负担。

银行会考虑您对所有其他的最低还款额信用义务以以下方式。把你总提出新的15年按揭和这个数字添加到在你所有的消费者义务最低还款额,然后把这个数字除以0.45。这是你需要的收入至少抵消15年抵押贷款。偿还债务的收入可以很容易地减少您可能需要和/或贷款的规模可能需要更少的消费者会有义务立法本意,否则的话,你的收入可以用来支持一个稳定抵押贷款计划。

你能借少吗?

借贷更少的钱是一种担保方式控制你每月流出保持健康与你的收入,住房和生活费用。额外的现金在银行?如果你有额外的现金在银行存款储备之外,你不需要任何直接的目的,使用这些资金来减少抵押贷款也能够很好的铅笔在减少了15年的抵押贷款付款和利息费用支付贷款的生活。15年抵押贷款的概念是“我要锤,咬,咀嚼和爪从更高的抵押贷款在短期内为了一个更光明的未来。”

你能产生现金吗?

如果你不能减少借贷,产生现金可能会打开另一扇门。你能出售的资产如股票,或贸易的货币市场基金,以生成现金使自己摆脱债务更快呢?如果是,这是另一个途径探索。

你也可以考虑额外资金通过出售另一个属性。如果你有另一个属性,你一直计划出售如以前的家,任何额外销售产生的现金收益,房地产(根据任何债务与该属性关联)可以让你进入15年抵押贷款时减少借贷。

你的理想匹配15年抵押贷款吗?

消费者财务状况来处理更高的贷款支付,同时继续省钱和成长自己的储蓄将适合15年抵押贷款。另一学派到30年期抵押贷款进行再融资,然后简单地做一个更大的支付就像25年,20年或15年每月按揭。这是另一个很好的方式来节省大量的贷款利息,自大于预期的月度付款你让你的银行去本金和你将欠的钱更少的利息贷款的全部生活。现金流的变化,所以可以贷款服务机构的付款,银行贷款预付罚款几乎是不存在的。

有一个重要的“捕获”15年抵押你的获得也减少抵押贷款利息减税的好处。然而,如果你不需要扣除15年来,除额外扣除可能不是有益的(取决于你的税收状况和未来的收入潜力)。

如果你的收入将增加在未来和/或你的债务计划减少和你想要安慰的时候知道你的小的孩子是你会套无贷款的青少年,然后15年贷款可能是明智之举。当你的抵押贷款还清,你必须控制你所有的收入了。

接近退休是另一个因素应该考虑携带抵押贷款的借款人退休并不理想。这些消费者可能选择更快地进入一个抵押贷款偿付计划比首次买房的人。