上个月,消费者金融保护局被称为六最常见的欺骗和错误由抵押贷款机构,它是有用的阅读任何潜在的购房者。或者,这将是有用的阅读如果任何人任何意义。幸运的是,你有我们为你这么做。让我们把报告翻译成简单的英语!

1。当心回扣

说:“监管Z禁止贷款发起人收到补偿的基础,直接或间接地对消费信贷的条款交易安全的住所。”

意味着什么:你的抵押贷款经纪人或信贷员赚钱不允许发送你一个附属,像标题公司或房屋检查员,或者获得你同意更高的利率或其他昂贵的贷款条件。

你能做什么:做你的研究!你查看任何第三方银行建议,以确保不存在利益冲突。向朋友和家人为其他建议。

2。当心诱饵和开关

X表示:“监管要求贷款发起人被绑定,在适用的公差内,结算费用和条款列入诚信估计(GFE)提供给借款人,除非修改GFE提供结算之前。”

意味着什么:申请贷款后,银行给你一个GFE,估计你关闭成本和贷款期限。如果有任何变化,银行必须知道你给你一个更新的估计。然后,就在关闭之前,你会得到一个最终版本,称为HUD-1。

然而…GFE和HUD-1会取代8月1日,2015年。而不是GFE,你将会收到官方贷款估计不超过三天之后申请抵押贷款。而不是HUD-1,你会得到一个关闭披露形式不少于三天前关闭。原则是一样的:你的最终贷款信息应该同你估计,除非你的银行通知你的任何变化。

坏银行可能会改变文件关闭的日子通常通过附加费用或增加costs-hoping你太投资走开。一些费用可以改变,但是大的能不能检查出更多信息CFPB的具体规定。

你能做什么:告诉你的银行,你需要一个修改后的评估和解释的任何变化。如果你的银行拒绝,不要进入贷款(并考虑报告消费者金融保护局)。

3所示。不要相信一个迟钝的人

X表示:“监管要求贷款人提供GFE后不迟于三个工作日内收到一个应用程序,或者信息足以完成一个应用程序。”

它的意思是:这个很简单。如果已经超过三天,因为你申请贷款,你还没有收到GFE或贷款估计,贷款人在贷款规则违反真理。

另外,你不能收取任何信用检查费用贷款估计,所以注意技巧。

你能做什么:你可能想切换贷款人(提示,提示)。处理银行不是观察新多德-弗兰克(dodd - frank)规定可以显示出公司内部问题,哪怕只是被缓慢。如果是收你费用只是为了获得贷款估计,离开,不要回头。

4所示。不相信炒作

Z表示:“监管要求广告包括披露当某些广告触发条件。审查员发现在一个或多个机构,社会媒体广告不受监视或合规审计,这是一个有效的合规管理系统的组件。贷款发放者创建自己的广告和内容。”

意味着什么:基本上,贷款银行不能做广告用以下“触发”terms-unless广告也显然州消费者可以得到完整信息在贷款条件:

数量或比例的任何定金

支付或偿还

的任何付款

任何财务费用的金额

还有其他具体要求,但在其核心,本条例有保护消费者进入贷款是不适宜地不同于广告。

你能做什么:做作业。你的银行和抵押贷款经纪人给你所有的细节。不要只在一个广告的信息你看到Facebook或Twitter等社交媒体网站。(说真的,不获得抵押贷款完全基于推!)总是货比三家。

5。耐心有其局限性

B说:“监管要求贷方通知申请人的行动收到后30天内完成应用程序对债权人不利行动应用程序。”

这意味着什么:你的银行将有30天的时间来批准或拒绝贷款。如果否认你的贷款,贷款人必须状态的原因。

你能做什么:不幸的是,如果银行让你等待超过30天,你不能做太多的报告给消费者金融保护局。但是如果你已经否认了抵押贷款,现在是时候让你的信用评级在外形和成为一个更强的候选人在接下来的周期。

6。相信明智的

说:“一个良好的、健壮的合规管理系统必须确保遵守联邦消费者金融法律,防止伤害消费者的相关的风险。监察的表示在之前的问题突出,一个有效的合规管理系统包括董事会和管理层监督,合规计划,消费者投诉管理程序和合规性审计程序。”

这意味着什么:一个好的银行将有一个系统来确保其做法符合规定每一步。这意味着有一个训练和知识渊博的人员。

你能做的:选择一个有信誉的银行。问问你的家人,朋友,和房地产经纪人推荐信任的机构,遵循法规和诚实的工作。