关注房地产市场的人们都知道，自2018年以来，全国许多金融部门提高了可变抵押贷款利率。例如，广州四大国有银行宣布一级抵押贷款利率将上涨10％，而深圳另外两家银行上涨20％，甚至更夸张的是两家银行上涨了30％增加。

有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。

于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？

面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。

那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？

后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。

所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。

首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？

自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。

银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。

银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。

所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。

稳定，不得不遵循中华民族的传统美德，不敢为改善家庭而掏腰包，不仅为了丰厚，低利率的抵押贷款，而且还要为后续服务所以，在房地产市场的房地产国家监管下，银行也看到了Perk的运动，外表冷漠。