自2005年启动汇改以来,人民币对美元步入长期升值趋势。

然而,美联储在上周四凌晨决定实施2006年以来首次加息,将利率上限提升25个基点至0.5%。美元加息次日,人民币对美元没有止跌。12月18日,人民币对美元中间价,跌至近4年半新低,已是“十连跌”。面对美联储进入加息周期、人民币贬值压力再增。已经长时间习惯于美元弱势格局下的中国老百姓,一些投资消费观念到了变一变的时候了。不过,总体而言,人民币相较于其他市场货币仍旧坚挺,特别是出境旅游仍有不少旺地比境内游更抵。

■新快报记者 黎华联

消费

赴美留学 一年得增加2.5万元

人民币贬值对于出国留学的人来说,如果没有美元储备,势必会增加留学成本,入美留学的家庭大呼“受伤”。

例如美国大学本科学费最低在2万美元/年左右,商学院等学费最高要8万美元/年,以平均数5万美元/年计算,按照上周五中间价较年初算,每年需要多交学费:5万美元×6.4814-5万美元×6.1248=1.8万元(人民币,下同)。目前留学美国,比年初留学,光学费一项就要多1.8万元/年。

再算生活费,普通留学生生活费一般在2000美元/月,其间美国学生每年会有两个月左右的假期,在美国生活的时间按10个月计算,人民币贬值之后每年的生活成本要增加2000×10×(6.4814- 6.1248)=7200元。按此粗略计算,留学生一年要多花超2.5万元。

汇率每天都在变动,有留学意向的学生,前期可先观察变动趋势,寻找相对低位,选择恰当的时候再换汇。外汇专家建议,如果是去美国留学,现在可以提前购买一点美元做配置;而去欧洲、澳洲等非美元国家,也建议先购买美元,届时再兑换成英镑、澳元等,会比现在直接购买其他货币能兑换更实惠。此外,也可将留学资金先换汇做外币理财,以降低额外成本。

海淘代购 买LV包要多花数百元

海外代购火热,价格是关键因素之一。一般情况下,从境外海淘的商品价格会比在国内专柜购买便宜30%左右,有的甚至便宜一半。

此前人民币对美元单边升值,加速“美淘”风靡。不过,人民币贬值,很多海淘族感觉“亏了”。在境外商品价格不变的情况下,现在购买需要付出更多的人民币。

一位代购达人告诉记者,一款在国内正价10800元的LV包,在美国折扣季最低打5折,销售到国内的价格是5980元。这5980元中包含了10%的代购费,即598元。如果是人民币贬值之后代购,恐怕要多花数百元。

在此情况下,不少职业美国代购在酝酿小涨价,而更多的海淘族则把目光瞄向了日本和欧洲。民生证券研究院宏观研究员朱振鑫说,尽管人民币对美元短期略有贬值,但对欧元、日元等还在升值。消费者无需紧盯着美元商家,可以到汇率更合算的其他国家购买,大部分名牌产品在各个国家均有出售。

股资

A 黄金 短期大跌概率低,1000美元或是底

无论是贵金属,还是原油等大宗商品都与美元紧密相连,而金价又与美元呈反相关性,也就是说美元涨黄金跌。美元进入加息周期,对黄金而言绝对利空。

今年以来,受美联储加息预期影响,金价已下跌9%。上周四(12月17日)美元指数大涨超过1%,打压商品齐跌,金价一度重挫逾2%,并创下5个月来最大单日跌幅,其他贵金属也接连暴跌。国际现货黄金上周五(12月18日)亚市盘初艰难徘徊在1050美元/盎司上方,距离月初创下的6年低位1046美元/盎司仅一线。

不过,饰金价近日并没有发生大幅变化。广州某黄金公司17日、18日的千足金首饰报价均为258元/克,金条价位则从232元/克降至230元/克。另一家黄金公司的金条则从234元/克调整至231元/克。

“估计也很难再大幅下跌了。”一位金店业务经理说,不过他也认为,2016年黄金价格有低于1000美元/盎司的少见的抄底机会。

目前,大多数国际机构认为金价虽已在低位,但短期内还会继续下探。澳新银行和荷兰银行均预计,黄金会在12个月内跌至900美元/盎司。高盛、法兴和花旗银行则预计黄金在明年年底会跌到1000美元/盎司。

业内人士也认为,除美元因素,金价还受避险、需求、投资等多方面因素的影响,在年底消费高峰到来的大背景下,需求因素可能会对金价构成一定的支撑,因此短期内金价再度连续大跌的可能性不大。

B 原油 美元强势加高库存,或继续重摔

金融人士一般把美元指数和油价看作是跷跷板的两端,一边高另一边就低。当全球市场都在欢庆美联储加息之时,原油却在孤独地刷新历史新低——2016年1月交货的伦敦布伦特原油期货价格下跌1.26美元,收于每桶37.19美元,跌幅为3.28%,创2008年来新低。

隆众石化网分析师李彦表示,由于之前市场提前消化了加息预期,16日美元涨幅并不大,但强势美元将成为常态,也将对油价形成持续性抑制。

此外,截至12月11日当周,美国原油库存增长480万桶至4.9066亿桶,处近80年来的最高水平。除了美联储加息的利空影响,全球供应过剩的局面没有显著改善;油市带领全球大宗商品,似有继续探底的态势。

“在美联储进入加息周期后,美国的资产将得到资金的青睐,而作为风险资产的石油可能会遭到进一步的抛售。此次加息是在美联储大量释放流动性之后,未来回收美元流动性是此次加息的目的,势必会引发全球美元供应减少,美元指数将维持强势格局,将继续对原油形成打压。”卓创资讯分析师房俊涛认为。

C 美元产品 门槛高收益低,人民币产品更好

外币理财产品的收益率取决于所在国的市场利率。“美联储加息,最直接的受益者就是美元和美元理财产品。”有理财师认为,美联储加息之后,美元利率上升,美元理财产品收益率也将随之走高。

不过这是一个渐进的过程,美联储加息对美元理财产品影响有限。首先,美联储刚刚宣布加息,没那么快反映到理财产品上面;其次,本次加息幅度为25个基点,幅度比较小。虽然美元开始进入加息周期,2016年可能有进一步加息举措,但是步伐不会太快,加息幅度也不会太大。

短期来看,美元利率仍很难超过人民币利率,据统计,多数银行的美元产品收益率在2%以下,且投资周期较长。所以,即使美元理财产品收益会上升,但相对于人民币理财产品,恐怕也难占优势。

据朱振鑫介绍,市场上可购买的美元计价理财产品非常有限,购买前需提前与银行确认是否有可购买份额;其次是门槛较高,部分理财产品因风险较大,需要客户有足够的外汇产品购买经验才可申购。对大部分投资者来说,如果最终只能选择美元定存,就并不合算。

所以,对于投资者来说,美元理财产品并不值得格外关注,把人民币换成美元理财更是不可取。除非你手中正好有一笔美元,未来有可能需要出国,近期不打算兑换成人民币,这种情况下才需要考虑是否要购买美元理财产品。不过由于银行理财产品的流动性较差,所以尽量购买中短期产品。

D 债市 短期冲击不明显,长期拉动中国国债利率上升

目前来看,美元加息对中国债市影响不明显,前日,中国10年期国债收益率再次盘中跌破3%。

美国10年期国债收益率除了在2004年这一轮加息后收益率继续下跌外,在其他四轮加息前后一个月、一季度10年期国债收益率基本都出现了上升,可见国债收益率对于加息的反应更为直接和显著。

中国的国债收益率数据只有2004年这一轮加息可供参考,不具有代表性,且可能是内部因素的影响:首次加息前后中国10年期国债收益率一直上升,这与中国当时向好的经济发展态势是相符的,因此美联储政策的短期冲击并不明显。

不过,市场人士称,长期来看,如果中美利差收窄和美元升值大周期会引发资本回流,中美国债收益率的联系可能使得美国国债利率拉动中国国债利率上升,但另一方面中国在资本开放中,债市不断开放可能带来新增的潜在投资者和潜在需求。国泰君安报告称,未来美国的加息会非常缓慢,而美元指数可能见顶回落,这对全球流动性有正面作用,而利率下行趋势依旧,债券市场历史最长牛市依然在继续。

旅游

避开英美 去欧洲、澳洲等地花钱还是划算

近来人民币汇率大幅调整,对普通市民而言,最关心的莫过于出境旅游的成本是不是会大大增加。新快报记者梳理发现,跟着汇率去旅游还是靠谱的,因为这段时间人民币贬值主要是相对美元、英镑。从近期人民币的汇率走势来看,前往澳洲、欧洲(除英国)、新马泰、俄罗斯等旅游旺地仍然划算,此前火爆的日本购物游“还可以有”。有出境旅游需求的市民可留意汇率的走势,还能省下不少钱。

1 美国

旅行社产品暂未受影响

人民币贬值,意味着出境游的机票、酒店的价格都会上涨,在美元涨涨涨的背景下,去往美国的线路自然首当其冲。

市民小陈明年1月份要去美国,之前很早就订好了机票,就差启程之前去换点美元现钞。没想到人民币贬值来得这么突然,“我最近是一直在关注美元汇率。”小陈表示,他计划去美国旅游十几天,打算兑换5000美元左右现金,这一调整,仅与12月初相比就得多花四五百元人民币。

汇率对于旅行社的产品暂时没有影响。有旅行社告诉记者,看汇率,赴美线路成本会上升,但目前汇率变化还较小,短期内报价看不出明显上涨。且“旅行社考虑到汇率风险,一般都是提前批量采购产品,在与供应商签署价格协议时,会规定一个期限内价格稳定,并不是说今天人民币跌了,明天赴美旅游产品报价就会涨”。

建议:赴美旅游可尽早兑换美钞

“出境游的价格浮动主要是跟机票和酒店价格的波动有关,这是旅游淡旺季决定的,和货币关系比较小。”旅行社有关人士指出,短期内的汇率下降一时间难以触动当前出境游的行情,若人民币汇率持续下降,其影响可能会进一步显现。因此近期打算去美国旅游的人,最好尽早在出国旅游前将人民币兑换成美钞。

2 日本

汇率回升,仍比前年便宜

今年5月末,日元对人民币汇率一度跌破5,并在6月初继续跌至4.91左右,不断刷新历史低点。可好景不长,随着外汇市场波动,日元对人民币汇率又涨了上去。

虽然同比去年日元稍微升值,但并未能抵消日元自2012年来的一路贬值。2013年国庆人民币6.3元能换100日元,2014年“十一”5.7元就可以换到100日元,到了2015年“十一”,5.3元人民币即可。

不过,按照上周五央行中间价算,兑换100日元,需要人民币5.2962元,而在去年同一天,兑换100日元,仅需人民币5.1693元。但较前年仍旧划算得多。

客观条件也刺激着中国游客涌入日本。近日,日本政府和执政联盟宣布将调低赴日外国游客的“免税门槛”,只要在一家店消费额达5000日元 (约合261元人民币),即可享受免税待遇,打破了之前“家用电器等耐用品需满1万日元(522元人民币),而化妆品、食品和饮料等消耗品则需满5000日元方可免税”的限制。到日本旅游的签证条件也越来越宽松,从起初的家庭年收入30万元,到现在几乎没门槛。

建议:JCB日元双币卡是首选

日本虽然也有银联系统铺设,但是目前主要集中在大的商户,不少店铺和酒店只接受国际卡。JCB是源于日本的卡组织,在日本的活动最多,所以日本游最好能带一张JCB信用卡。

目前工行、中行、建行、招行、中信、民生、光大、浦发、平安等银行均推出了JCB信用卡。如果持日元+人民币的双币卡在日本消费,刷卡的日元会直接计入持卡人日元账户中,回国后只需直接用人民币购买日元还款即可。

3 欧洲

除了英国,赴欧游玩较去年相当于享受“9.2折”

与相对于美元大幅贬值不同,人民币对欧元比去年同期仍然大幅升值,以中间价算,上周五人民币7.0267元兑换1欧元,而去年的同日,需要人民币7.5653元。也就是说,如今兑换1万欧元可节省将近5386元人民币,出境花欧元购物旅游相当于享受“9.2折”优惠。

今年2月,欧洲央行推出量化宽松政策,使欧元对人民币一度跌幅超过20%,汇率最低一度跌至“6.7”左右,时隔半年,随着人民币汇率回落,人民币对欧元中间价重新回到“7”以上。

此外,俄罗斯旅游更为划算,从中间价来看,如今1元人民币折合10.9659卢布,而去年同期仅折合近9.9979俄罗斯卢布,相当于升值了10%。

不过对于打算前往英国旅游的市民来说,目前的汇率与去年同期相比有所贬值。12月18日,1英镑对人民币中间价为9.6683元,而去年同期为1英镑对人民币9.5573元,也就是说,同样兑换1万英镑,目前需要96683元,去年只需要95573元就可以了。

建议:多带一张外币信用卡

在法国、意大利、西班牙、德国等游客喜爱的欧洲国家,受理银联卡的商户基本为当地主要购物中心、免税店、酒店和餐厅等,很多的小店则未必有覆盖。建议到上述旅游目的地的游客最好还是带多一张外币信用卡或者master/visa和银联“双标”信用卡,以备不时之需。据了解,目前银行发行的多币种master芯片卡已经可以在巴黎直接刷卡搭乘地铁。

4 新马泰

赴新马泰旅游都不吃亏

人民币对泰铢汇率近一年也有所升值,目前100元人民币可兑换 557.47泰国铢,去年同期只能换到530左右。

人民币对马来西亚林吉特也有所升值,目前是人民币1元可兑0.66480林吉特,去年同期为人民币1元兑0.56361林吉特;对新加坡元,人民币有小幅升值。

目前1新加坡元可兑人民币4.5685元,而去年同期1新加坡元可兑人民币4.6688元,人民币大约升值3%左右。因此,赴新马泰旅游的市民都不会因为汇率吃亏。

5 澳大利亚、新西兰

人民币兑澳元比去年又升了7%

人民币对澳元、新元仍处于升值状态。与去年同期相比,去年1澳大利亚元可换人民币4.9833元,目前只能换得人民币4.6180元,人民币相当于升值了7%。1新西兰元去年可换得人民币4.7254元,目前只换得人民币4.3407元。人民币升值了8%。这意味着这两地的出游价格通过汇率可直接享受近“9折”优惠。

顺便一说

银联、支付宝开展便利渠道 回国后也可退税

出境游过程中的购物退税问题对首次出境的人来说有些陌生。目前国际上很多旅游国家地区都可购物退税,但客户在实际退税中往往会遇到很多问题,诸如,航班马上要起飞了,而机场退税窗口却排起了长队;语言不通;不会填写退税单等。如果选择邮寄退税单据,还有丢失或过期的风险。

目前,银联、支付宝、万事达等机构都与海外退税主要企业合作,开展了多种便利渠道。

游客在全球30多万家贴有退税标志的商店消费并办理银联卡,退税款可以直接汇入银联卡。支付宝也与蓝联开展了支付宝退税服务,申报单上只需要填写支付宝账户和手机,退税款也可直接汇入支付宝账户。

如到机场时实在太急,目前万事达卡和海航也推出了先回国再退税的服务。回国后可将相关资料在线填写好,会有专人上门收取退税凭证,并办理退税手续。