买保险了没？今年一定要买咯，不然根据最新的消息，2016年不买保险，会被罚款$695美金，或者家庭收入的2.5%。按这样算下来，真的很不划算。但是很多人会在选择保险的时候只听从保险经纪的，没有根据自己的情况购买。实际上，每人不同情况需要的保险不一样，如果不需要经常看病的话，可以选择便宜的保险应付政策就可以啦。小编为你对比了每种保险的特点和优劣，可以根据情况选择。

　　美国医疗制度分为公共医疗保险和私人医疗保险两大类

　　公共医疗保险主要有:老年残障健康保险(红白蓝卡)Medicare；联邦政府对各州医疗援助(白卡)Medicaid；儿童健康保险(儿童白卡)CHIP；其他保险比如军人医疗保险丶印第安人健康保险。

　　老年残障健康保险(红白蓝卡)Medicare

　　针对人群：65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。

　　如何申请：申请Medicare没有家庭收入的限制，但要付月费，接受医疗服务后，有预付额(Deductible)和共付保险(Coinsurance)。

　　登陆社会安全局网站，可以按照步骤申请：

　　https://www.socialsecurity.gov/medicare/apply.html

　　联邦政府对各州医疗援助(白卡)Medicaid

　　针对人群：低收入的孕妇丶未满19岁的儿童和青少年丶65岁及以上的退休人士丶盲人和需要住老人院的老人。Medicaid受益人享受免费医疗服务，但他们的身分丶年龄丶居住期丶收入和资产需要符合规定的条件。

　　如何申请：你可以选择下载表格填写后邮寄，可以自己到附近的县社会服务办公室(CountySocial Services Office去当场办理，还可以在网上申请。

　　儿童健康保险(儿童白卡)CHIP

　　针对人群：未满19岁的儿童和青少年

　　如何申请：跟白卡的申请步骤一样

　　私人医疗保险主要有：PPO(占34%)丶HMO(占31%)丶POS丶Indemnity

　　PPO优选医疗机构保险 (PreferredProvider Organization)

　　参加PPO保险后，保险公司向会员提供一份优选医疗机构名单(in-network providers)。会员可以从名单上选择自己喜爱的医生诊所。当您在网络内的医疗机构就诊时，您可以得到会员的优惠折扣价，保险公司将支付大部分的医疗费用。

　　PPO的会员也可以选择网络外的医疗机构(out-of-network providers)，但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。而且，在网络外的医疗机构看病也不能获得医疗服务优惠折扣，这样医疗费用就更高。

　　优点：它给予您更多的选择性，投保人不需要指定家庭医生，看专科医生也不需要通过基家庭医生转诊去看专科医生，看病流程简单速度快，有更多的选择医生医院的权利。

　　缺点：保费较贵，有自负额部分(每年1000丶1500丶3000)超过部分保险公司才承担。

　　HMO健康维护组织(HealthMaintenance Organization)

　　HMO是一种管理式的保险公司。HMO的目标是为每一个会员提供健康管理，强调通过预防性和综合协调医疗服务，提高投保人的整体健康水平，从而减少医疗费用。所以，HMO计划有更多预防性医疗的福利，如为会员提供免费的年度体检，疫苗注射，女性乳房检查等。

　　成为HMO会员后，保险公司会要求您指定一位医生作为您的基础保健医生(Primary Care Physician)。PCP 医生通常是家庭医生丶内科医生丶或儿科医生等。病人每次看病，必须首先去指定的医生处就诊。保健医生在某种意义上成为保险公司的看门人(Gatekeeper)。这是保险公司控制医疗费用的手段之一。如果您需要就医的情况比较多，那么选择HMO的计划后您个人需要支付的医疗费用较低，可以相对节省看病的开支。

　　优点：HMO保险计划的保险费相对比较便宜，病人看病后自付费用的比例也较低；有一个长期合作的家庭医生比较熟悉您的整体健康状况，能够协调治疗。

　　缺点：就医选择性少。每个HMO都有自己的医生和医院网络，会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司才会报销相关的费用，急诊情况下除外。如果您在HMO指定网络外的医院或诊所就医，您则必须自费支付所有的费用。需要转诊，可能拖延病人的治疗。

　　POS定点服务组织(Point-of-Service)

　　定点服务组织(point-of-service， POS) 是一种结合HMO和PPO的保险形式。它比HMO有更多的选择性，同时也比PPO的费用更低。POS也有自己的医疗保健网络。与HMO一样，POS的会员需要指定基础保健医生(Primary Care Physician)。在需要时，必须由您的基础保健医生将您转诊到保险公司指定网络内的专科医生，这样确保降低医疗费用。

　　与HMO不同的是，POS的会员也可以自己直接到POS网络外的专科医生诊所就诊。在这种情况下，POS保险公司也会报销您的部分医疗费用，但病人需要自己支付的自付款(deductible)和共同付款(co-payment)部分相对较高。

　　优点：先就医，后报销，加快治疗过程。费用适中，POS具有HMO的较低保险费的优势，但也给了会员更多自主就医的选择。

　　缺点：自负额和共付额较高，遇上重大疾病需要支付高额费用。

　　Indemnity按服务收费(Fee for ServicePlan 或者叫做 Indemnity Plan)

　　您可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但您必须先支付所有的医疗费用。然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80%的医疗费用，您需要自己支付20%的费用。

　　按服务收费的医疗保险比较昂贵。如果您不太在意保险的费用，而需要更多的选择余地，那么按服务收费的医疗保险可能适合您的需要。

　　优点：使用灵活，可以选择任何自己需要的医生和医院。

　　缺点：保险费贵，如突发重大疾病自负额高。

　　平价医疗法案(Obamacare)

　　从2014年起，美国全面实行病人权力和平价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act)，就是大家通常所说的 Obamacare。根据这部医疗法，在美国居住的美国公民丶移民丶和合法居民等都要购买医疗保险。

　　美国最大的私人医疗保险网站 ehealthinsurance 与政府医疗保险市场合作，美国本土居民可以在ehealthinsurance 申请符合平价医疗法标准的医疗保险。符合条件的公民和移民可在这里购买保险并申请政府医疗保险补助。

　　根据美国政府的规定，美国居民需在保险市场的开放申请期(2015年11月1 日~2016年1月31日)申请2016年的医疗保险。过了开放申请期后，如果发生经过特殊批准的生活变迁事件，如结婚/离婚丶新生儿出生丶工作变动失去保险丶搬迁到新的地区等等，可以申请保险。

　　小编提醒:

　　1. 如果个人身体较好，只是为了来年不被罚款，可以选择便宜的HMO里的便宜计划，一个月大概100多久可以。

　　2. 2016年因为奥巴马保险计划，保费上涨。如果你已经是绿卡身份，可以申请补助，会节省不少钱。

　　3. 如果平时需要经常去医院，对自己的身体没有把握，可以按照情况选择合适的医疗网，这样真的有病时才能得到更全面的治疗。

　　总之，在美国，有个健康保险人是必要的，小病不怕大病恐怖。真的接到天价检查费丶手术费的时候，就会后悔没买合适的保险了。