美国购房贷款申请中，很重要的一个环节是房屋估价。在这个环节会遇到哪些问题呢？北美购房网帮助您来了解。

1. 哪里找估价师 appraiser

银行一般都用自己的估价师

2.  估价费用是怎样处理的？

 appraisal fee应该是付给第三方appraiser的费用，这个费用不管贷款下不下来都是先付掉的appraisal fee一般都是客户先付的定金或者是直接从客户的信用卡。如果是免费贷款no cost，会在最终退给客人定金，并且负责所有的过户费用。

3. 如果贷款被拒绝, 估价报告(appraisal report)还能在其他银行用么

如果贷款被拒绝，appraisal report也很难被其他银行采用。除了银行都有自己认可的appraisal公司之外，时效也是一个问题，一般发现第一个银行拒绝也得用个个把月，appraisal report的有效期就4个月，折腾两回就过期了。要提供给第二家银行的appraiser做参考，需要能够到appraiser，谈妥价钱，在实际操作上是有难度的。很多银行同时用多家估价公司，在place appraisal order的时候，根本不知道会指定给那个公司。

理论上来讲，transfer是可以实现的，首先，新的贷方要同意用这个估价报告。越大的AMC (apraisal management company)做出来的报告，越容易被认可。其次，original lender要同意release这个报告,授权给AMC来实现transfer。能做到这两点的贷方并不多，而往往如果贷款被拒了，其他贷方也未必能做的成。所以transfer的机率并不高。

即使不能transfer，可以review，比full appraisal便宜很多很多，有人50就搞定了。就是把旧的报告给新的appraiser，新的appraiser觉得旧的报告合理，写一个不需要做新的full appraisal的决定。据说一年以内的报告都可以用来review，不需要做full appraisal。另外还有一种desktop review，就是apprsaiser直接认可loan application的价钱，不做full appraisal，也很便宜，一百多刀一般。

4. 房屋估价比合同价高怎么办？

这是个好事情，但并没有实际的好处，贷方仍然会按照合同价给你贷款。有一个例外情况就是，如果Loan to Value （L/V)比例从>75%变成<75%，或者>80%变成<80%, 银行会保持贷款利率但多提供Credit给贷款人。这样借款人其实是可以从银行拿到一笔钱的。

另外也有人认为对于贷款审理没有任何实质好处。根据其所合作过的十几家全国大型银行来看，他们依然会按照购买价来计算loan to value ratio，而不是基于你的appraisal value。所以不管估价高于售价多少，都不存在LTV变化，自然对于利率，credit等没有任何影响。

5. 房屋估价比合同价低怎么办？

好的一面是你可以和卖方再侃侃价，当然不一定成功。另一方面你可能需要更多的首付来保证你的贷款。银行会按照低于售价的估价来重新计算loan to value ratio。比如一个房子售价40万，申请贷款32万，那么LTV（loan to value) 是 80%, 你不需要缴纳贷款保险。但是如果估价只有38万，那么LTV就会变成32/38=84.2%，就需要买家要么付贷款保险，要么砍价，要么多拿首付，减少贷款额到38万的80%。