如果你想买房子,你需要一个抵押贷款。你可能已经知道了。最常见的类型的抵押贷款是一个30年的任期固定利率(即30年期固定)。您可能已经知道。

你可能不知道的是这个常见产品的多种方式可以是结构化的,所以你可以选择贷款,适合你的财务状况。常见的结构之前,住房危机,此后又80/10/10,也称为“捎带抵押贷款,它允许房主为了省钱而低首付。捎带抵押房地产泡沫破裂后失宠,因为他们为银行风险更大,但他们有点回归,可能你想问的事情如果你考虑房屋贷款。

什么是80/10/10 ?

传统方法30年期固定利率抵押贷款是20%的定金,你可以借房屋价值的80%,而无需拿出私人抵押贷款保险。PMI保护银行免受损失,如果借款者违约的贷款,但这是一个成本房主没有扣除。这也推高了抵押贷款的成本,这就是为什么许多消费者想要避免它,但是大多数银行不会让贷款超过房屋价值的80%。(如果你想知道每月的按揭付款你能负担得起,这个计算器可以帮助)。

这就是80/10/10抵押贷款。“80”是对房屋价值的80%由第一抵押贷款,首付10%“10”代表买方,另一个“10”是第二次贷款的10%买方无法放下。第二银行承担的风险贷款,允许买方避免PMI同时保护银行更大的贷款。它本质上是一种获得贷款房屋价值的90%首付10%,不得不支付PMI。

“这是普遍的融资,存在于更健壮的市场,融资通常不是那种你会发现在2010年或2008年,”托尼说(goldman Sachs)首席信贷官Sindeo,在线抵押贷款市场。“主要与第二相关联的风险贷款确实是基于房价至少保持稳定或增加,但如果房价下降和你在第二个位置,你的留置权可能第一留置权消灭的消除股票。”

借来的10%的利率可调,目前从4.75%到5.5%不等,根据Sindeo。像主要抵押贷款利息,利息10%的贷款通常是免税的。

我怎样得到一个80/10/10 ?

如果你只有足够的首付10%,值得询问潜在的贷款人80/10/10的可用性,但这取决于你所在地区房地产市场(和贷款人的喜好)是否将是一个选择。你可能处理一个银行,但是因为你有两个不同的贷款,有可能你会管理支付单独的抵押贷款服务商。

“通常,事实上,大多数时候,一个银行促进整个事务但卖两个贷款给其他机构在二级市场或使…第一贷款和销售第二贷款促进第二次贷款的发放,”萨克斯说。

你不需要自己去寻找第二个银行,但确保你理解结构如何影响你每月支付。贷款支付历史是最重要的决定你的信誉,你可以看到诸如抵押贷款如何影响它通过免费信用报告总结每30天在Credit.com上。

有很多方法可以得到一个房屋贷款超出了30年期固定利率贷款或使“标准”20% payment-your选择取决于你选择,市场的,银行的产品,和你的财务状况,所以花时间去研究你的选项。