如果你没有足够的抵押贷款下降了20%,你可能不得不支付私人抵押贷款保险。那么,什么是它要花多少钱?

采购经理人指数是什么

有两种类型的抵押贷款保险:私人和政府。如果你有一个政府支持的贷款,就像一个FHA贷款,你向政府支付抵押贷款保险。如果你的贷款不是政府支持,你支付私人按揭保险(PMI)一个企业实体。

PMI支付福利银行以防你拖欠抵押贷款,但是你支付保险。银行通常需要PMI的购房者如果他们放下不到房屋价值的20%。银行看到买家以更少的资金投资于房地产更容易进入止赎,所以他们试图保护自己免受违约。它能够买房的权衡与3%或3%的定金。

PMI成本

期望你的PMI从大约0.3%到1.15%的成本你的房屋贷款。中最常见的支付保险费的方式是每月分期付款,但是你还可以支付你的PMI在关闭或预先成本滚到贷款的成本。问问你的银行的PMI选项。然后做数学的长期和短期和比较你的住房计划。

摆脱PMI

一旦你有至少20%的股权在你家里,你可以请求你的银行取消你的采购经理人指数。22%的股权后,贷款人必须自动取消保险。

然而,如果你有一个FHA贷款,抵押贷款保险费用将持续终生的贷款。但他们最后,只有你通过其entirety-you仍然可以保持贷款再融资的FHA贷款到另一个PMI-free抵押贷款当你有至少20%的股权。

避免采购经理人指数

如果你的贷款没有政府支持,PMI不一定是绝对的。你可以避免PMI通过做以下:

支付更高的利率。这被称为lender-paid PMI。记住,这不能取消,你需要获得低利率进行再融资。

用肩扛的贷款来支付全部或部分的定金。捎带贷款有一个更高的利率,所以用谨慎和做数学。

重新评估你的房子如果你认为属性值和更新了你的权益(注意你需要支付鉴定费用)。

最后,一些银行可能不需要PMI为某些贷款项目即使买方有不到20%的定金。这些贷款通常需要英镑信用卡和其他需求。咨询你的银行为更多的细节。

PMI减税的注意

PMI以来免税的抵押贷款减免债务减免法案2007。法是最近更新2014年底,但它将再次在2015年底到期。如果国会不更新它,没有其他账单设置到位,PMI将不能抵税。国会的习惯等到最后几周的更新,所以你不会知道你的PMI是扣除,直到今年年底。