随着消费者金融保护局努力创造更多的抵押贷款行业内的透明度,购房真理至关重要,忍受,知道他们可以帮助你更好的了解购房。但不要期望听到你的银行。

1。你可以得到一个更好的交易

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)发行抵押贷款指南,银行发放贷款。此外,个别银行可能会额外的信用要求这些指导方针,减少他们的风险。假设房利美(Fannie Mae)最大的债务收入比率为45%,但是你的银行应用的最大比率为43%,符合消费者金融保护局的定义一个“合格的抵押贷款。“你的银行可能永远不会告诉你你能在别处拿到更好的价,即使你可能可以。当你与银行合作,仅限于其项目和产品。直接的银行、经纪人和一些规模较小的银行获得更多的贷款,最终决定是否你的贷款将前进。

警告:一个更好的贷款提供在其他地方不是一个更好的工作机会,如果它不会结束,因为你不能满足贷款指南。所以确保你可以满足需求的“交易”在你走之前。

2。时间不是你的朋友

一旦你被锁在利率,时钟运行和时间现在的确金钱。假设你30天的利率接近尾声的锁,你需要额外的15天。你的银行可能会收取高达0.25%的贷款金额,以300000美元的贷款,750美元的费用,因为你花费了额外的一周你的财务文档回银行。锁锁的费用不同,利率政策的银行。被告知,请提前。你选择锁定利率后,拿回你的财务文档所需的银行在24至48小时。很明显这是一个麻烦,这将确保你的贷款关闭的时间框架利率是锁着的。

供参考:利率锁定成本扩展你的原因是因为如果利率上升,你锁在率较低,贷款利润较低,因此不可取的,最终投资者。

3所示。你最好有大量的股票

股票是一个至关重要的因素,当申请抵押贷款。如果你想获得绝对最低的利率市场将熊,你需要至少30%的股权在你home-ideally更多。抵押贷款定价调节器(推动抵押贷款成本因素)例如入住率,信用评分,和loan-to-value-begin经过贷款价值的65%,或35%股权。这意味着如果你有35%的股权融资贷款的业主家里,定价将是相当比如果你有下跌25%,为例。信贷员通常会告诉借款人所需的最少获得抵押贷款,但不一定是最少,他们需要获得抵押贷款利率和费用的最佳组合。

这是一个漂亮的计算器可以使用如果你想看多少你能负担得起。你的信用评分有很大影响,所以你可以看到你站在哪里让你免费信用评分在Credit.com上每月一次。

4所示。评估人员掌握着全部的主动权

抵押贷款的专业人士在非银行工作能力将更有可能告诉你,估价师做掌握着全部的主动权。贷款银行专业人员的工作有更多的规则和原始非银行信贷人员的要求。此外,许多大银行自己的评估公司,随后得到一块评估收入。房屋估值的行为准则,金融崩溃之后拿走了信贷员的能力有直接访问估价师,包括评价的排序和调度。目前,整个评估过程自动化,以满足联邦遵从性法规。

现在,你可能有资格获得抵押贷款在纸上和你的信用评分,收入、信贷和债务,但家里的评估师的观点的价值可以杀死你的抵押贷款,即使不同的价值评估师的观点可能给你一个绿灯。甚至在价值5000美元的差异足以把贷款偏离轨道。应该你估定价值不能满足期望,你有追索权。问一个房地产经纪人朋友拉比较识别邻近房屋不包括在评估报告。接下来,问你的银行有一个“复议的价值”执行的新信息。在大多数情况下,这是一个五五开,作为贷款行业被迫给估价师绝对权力。

更加清晰和理解消费者的贷款流程,定价,和一般的指导方针,更多信息,他们将不得不让受过教育的选择。最好总是不断问——然后一些全面事务。