美国的个人信用评分分数影响着美国买房、买车和申请信用卡。评分的高低也影响借款的金额和借款的利率。想要拿到最低的贷款利率，个人信用分数必须达到700以上。想要租赁像样的房子，信用分至少也得在600以上。信用分数是根据FairIsaac Corporation （故亦称FICO分数）研发出的一个评级标准。FICO会总结出个人信用卡账户和付款历史，把个人的抵押贷款，万事达卡，和其他会员卡，都包括在报告当中。倘若你有延迟或错过付款的情况，更是信用报告记录的重点。那么，个人信用评分具体怎么评定呢？

1. 35%取决于个人的付款历史。你是否向所有债权人定期支付账单或准时支付罚款？象未缴纳的图书馆罚款，医疗费用或交通罚单，都可能成为你的债权人，并向信用局提交信息，从而出现在你的信用记录中。

2. 30%取决于你对每个债权人所欠的款项，以及这些款项在你的可借额度中所占的比例。如果你将信用卡用到最高限度，则你的信用分数可能会受到影响。

3. 15%取决于你拥有信用记录的时间。包括你每个账户开户多久，以及这些账户使用了多久。假设在你都按时付款的情况下，账户数量越少，开设越久，对于信用分则越有利。

4. 10%是根据你的新信用。包括近日开设的账户数量，相较于你所有账户比例为何？以及近日由于你的申请，债权人调查你信用记录的次数。如果你看起来好似急着寻求一些新的信贷来源，这代表你的财务出现问题，信用分数也会随之下降。不过假如借主在你不知情的情况下调查你的信用，应该不会影响到你的分数。

5. 最后的10%是你拥有的信贷类型。针对分期付款的债务，如抵押贷款，借户必须每月支付固定的金额，这代表你有能力管理一笔大额贷款。但是，你如何处理循环债务，比如信用卡，往往对信用记录影响更多，因为这被视为对你未来行为的一种预测。你可以每月还清余额，或是付清最低付款额。

正所谓知己知彼，百战百胜，只有了解了个人信用评分的评定法则才能在美国这个严苛的城市里游刃有余。