美国保险公司对保险人如何评估
来源：http://360.wts999.com/t/bwjkzjjbpc.html?e=18&c=360&p=360-qdc&u=360-qdc&k=5430作者：北美购房网时间：2018/11/2
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为了在被保险人遭受损失之前了解保险公司的破产情况，NAIC通过计算机分析了各种数据并建立了预警系统（1RIS）。IRIS主要分析以下比率：
（1）资本和收益率;
（2）总收入和净收入;
（3）佣金和费用以及保险费和最低资本;
（4）投资收益率;
（5）保费变更;
（6）储备变化；
如果IRIS对保险公司的分析结果超出预期的正常结果，国家保险监管部门将密切关注公司，追查原因并在规定的时限内规定其更正。否则，将采取必要措施保护被保险人的利益。1992年，NAIC为人寿保险公司开发了新的资金需求系统（RBC），以防范新风险。
RBC标准与原IRIS之间的区别在于：首先，对于财产保险公司而言，RBC所需的资本金额由以下风险因素决定：财产风险，声誉风险，承保风险和保险公司的巨灾风险。。对于寿险公司，由以下风险因素决定：保险公司的财产风险，承保风险，利率风险和业务风险。其次，RBC考虑了保险公司在保险范围和投资方向上的差异。如果这两家保险公司的规模相似，那么一家保险公司是保守的，另一家是大胆的。根据之前的规定，两家保险公司需要相同的最低资金额，但在RBC下，后者将需要更多的资金。采用RBC的目的是保护保险公司的运营错误所带来的风险。
很明显，RBC比以前的最低资本和盈余要求更适合当前的美国保险市场。如果保险公司现在不能满足RBC要求，保险监督机构将在达到严重程度时采取相应的对策。
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