公积金是近年来国家为解决社保问题创造的工具，是对房屋按国家法律规定的重要的社会保障制度，以及具体的实现原理。受欢迎的，就是每一个体面的人物每个月都会从公司里拿出一些钱拿出自己的钱，我们就放个池子。有需要的人以比商业贷款更低的利率借钱购买房子。

但是，池子里的钱流出比流入快，这就导致了没钱放和放款慢的问题。而我天朝的开发商，尤其是像深圳这样具有深圳速度的开发商，他们的资金链可以说比你的直肠还要短，是没有办法忍受有一笔公积金贷款回款如此之慢的，大量楼盘拒绝公积金贷款，这让国家政策陷入尴尬之中。

然而，天朝最不缺的就是制定政策，商业贷款转公积金贷款政策诞生了。后来，考虑到有大量如我一般的外来务工人员，天朝又设定了喜大普奔的公积金互认政策。

不同城市缴纳比例和政策不同。有些公司是公司缴纳12%，个人自由选档比如5%，8%，12%。关于选档的核心关键：公积金的最优利率和使用是个人的第一套住房，如果你还没有买房，建议选最高档缴纳。以前有一些高收入人群通过缴纳最高额度公积金来少抵扣点个税，但是从2016年开始国家对超过当地城市平均水平以上的公积金缴纳额度也征收个税之后，避税的优势就没有了。

所以，没买房的尽量多缴，在购买第一套房时使用。因为贷款额度(每个城市的上线不同)取决于你公积金账户的本金有多少，以及你每个月的缴纳额度。

前言说过，因为种种原因在购房的时候，大家不能直接使用公积金。需要先用商业贷款。选商业贷款银行，除了看利率看是否容易贷出额度之类，如果你想商转公或者提前还清贷款。一定要问清楚。这会为你之后是否能商转公埋下伏笔。因为申请商转公需要满足条件里有一条：

“4.申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意；”

当时购房选商贷银行的时候，经圈内朋友特别提醒，咨询了罚息事宜。建行允诺不罚息，所以我选了建行。(一般四大行都可以，建行是三年内有罚息，但是有些楼盘搞活动可以特免，所以还是要问清楚)

商业强硬的条件必须是抵押品，因此你有一个房地产许可证。如果你有一套现有的房屋房产证，或者买二手房可以立即获得许可证，那么你可以很快去。但是，如果像我一样，第一套房是期房，那么请耐心等待，直到您注意到已缴纳的契税，支付契约，然后退出房地产许可证。我等了2年。当然，你有第三方，比如愿意给你做抵押的朋友和亲人，你可以快速做到，具体政策参考CPF网站，我个人甚至觉得很麻烦。