货币总是贬值。现在这笔钱是值得的。未来的钱可能不值钱，所以它不会提前偿还。如果你申请相同数量的本金和利息抵押贷款，第一年的利息是最高的，直到你可以提前偿还利率几乎相同时，然后选择提前还贷已经没有多大意义。

我国正处于并将长期处于高通胀、低利率时代，这是我们选择等额本息和不提前还款的共同缘由。看一下历年的贷款基准利率，是不是可以发现我们正处在一个低利率时代：5年以上贷款基准利率只有4.9%。纵观中国的20年，这是最低利率。

现在的经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，低预期利率有可能长期存在。

回到等额本金和等额本息。等额本金是每月还本金数额相同，由于所欠本金减少，所以利息会逐渐减少。等额本息就是每个月所还总数相同。

简单举例，比如用等额本息还款，现在一个月还3000，30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。腾分期官网

回想上文所说，中国会长期通胀，物价逐年上涨。所以30年后可能3000就一顿便饭钱。反过来如果选择等额本金，现在一个月还4500的话，这多出来的1500可能就让人感到压力了。

有人会讲，我算过，等额本息实际上还款总额会比等额本金多，我不就亏了？

诚然，通过计算，假如贷款100万，期限30年，贷款利率4.9%。用等额本金，利息为737041.67元，用等额本息，利息为910,616.19，多了近20万。

然而目光长远一点，其实这都是以未来二三十年逐步付的，这和收入的增加比，算不得什么，跟物价上涨速度相比，这也不算什么。

换句话说，到30年后，你根本不会在意多付的那部分了，因为带给你的是更大的收获也是因为中国长期是高通胀、低预期利率时代。从银行借钱的成本低，就应该多向银行借钱，越多越长越好。某种程度上讲，借到就等于赚到。

用一点点财务管理头脑就会明白我们现在的商业贷款利率为4.9％，何况一些公积金贷款低至3.25％，而银行的财务回报为5点，p2p行业平均收益率为9点，20点％，如果这笔钱用于购买稳健的金融产品，只要贷款较高，就可以赚取利润差额。