能在美国买房子是件令人开心的事，同时购房也充满压力。除了出价、验屋等必经步骤之外，首先要考虑的问题，就是自己到底能负担多少房贷？有些人难以符合贷款要求，有些人预先核准的房贷总额却大大高出自己的预算，这些情况都要当心。

个人财经网站Wall Street Cheat Sheet表示，银行或贷款公司无法具体核实每个人的日常开支状况。因此，与其以先批准的贷款总额作为标准，不如自己做个仔细规划。

第一步，列明基础开支。这包括其他贷款还款金额、每月水电费用、日常食品杂货等费用。同时，不要忘记退休储蓄、应急基金以及常规储蓄。很多网站都提供了免费的收入／负债计算工具，不过要注意的是这些计算工具不会包括一些个人的重要开支项目。

第二步，选择房贷品种。确定是申请固定利率房贷，还是浮动利率，或是其他新型房贷。每种房贷形式都有自己的优势，这时就要按照自己的财务状况，以及预期居住期限等因素来挑选合适的房贷品种。

第三步，首付金额。传统房贷都要求购房者支付10%到25%的头期款。目前如果头期低于20%的话，还要购买房贷保险。当然，要想尽快还清房贷，在能力许可范围内，可以尽量增加头期款。

第四步，应急方案。人们无法预料重大财务状况的发生，像是失业或是突发意外状况等，都会影响到支付能力。因此，在决定买房时，就要准备好相应的应急基金。

第五步，考虑税收影响。即使售价完全相同的住宅，所处地区不同，房产税也会有显著差异。较高的房产税意味着每月支出的增加，反正，税收较低地区，则可以购买较高价格的房产。

考虑所有这些因素之后，最关键一点还是个人对财务风险的承受力。不必在意相同收入的人买了什么样的房子，只要按照让自己安心的每月还款金额来挑选房产就好。