虽然说2010年国会通过的华尔街改革与消费者保护法案，原本是希望防止房贷弊端再度引发金融危机；但紧缩后的贷款规定却使许多信用与收入颇佳的自雇主申请房贷时遭拒。其背后的原因为何呢？ 

席舒曼，银行里有为数不少的存款，有四栋房产，房贷已付清，没有其它债务，信用分数760。现在他想借出相当于这栋房屋现值70%，总金额不到10万元的贷款，却遭银行拒绝。 这是为什么呢？因为在新法规定下，收入证明是申请房贷的关键，而席舒曼并没有太过于稳定的收入证明，仅凭借其现在资产状况和信用状况，并不能让银行将资金借贷给他。一方面是出于防范金融次贷危机的原因；另一方面，在一定程度上限制了国家房地产市场的发展，同时使得其他相关领域发展劲头不足，经济恢复比较迟缓。

由此说明一点，抵押房产的价值、借款人在银行的资产、自雇主的财务报表是否有盈余、信用分数高低等虽然也很重要，但证明收入能偿付房贷才是唯一关键。故此，在此原则下，许多勤恳工作，准时付清账单的自雇主无辜被拒于房贷门外。这可谓是法案的一大败笔。