尽管面对经济的不景气和更严格的贷款审核，但众多美国人依然在2009年在住房抵押贷款上选择了再融资。在这一方面，依然有许多方法进行退税和减少利息。

举个例子来说。如果一个家庭原来的按揭贷款是20万美元。但到了2009年7月1日，他们又拿出一个新的30年期10万美元的贷款合同，然后就可以用新的额外贷到的10万美元，来支付一些高利率的信用卡账单，还清汽车贷款，并涵盖其他各种费用。

假设这个家庭的住房价值至少30万美元，到2009年7月，他们总共贷了两笔抵押贷款。第一笔20万美元的抵押贷款被视为“房屋收购的债务。”这笔贷款的利息可以享受联邦贷款利率；另外新贷款得到的额外的10万美元，被称作“房屋净值贷款”，也可以享受到优惠的联邦利率。但记住，千万不要超过这个数字，否则国税局将额外征收一笔税费。

也就是说，如果贷款额度超过房屋本身的价值，那么就会享受不到国家给予的最优惠利率和免税政策。比如说房子的价值只有24万美元，而个人却向银行贷了30万美元，则只能够享受24万美元以内的最低联邦利率。

当然，一般家庭都对“房屋收购的债务”这笔贷款进行分期还款。比如说，这是一个30年的贷款(360个月)，那么新增的贷款额度也能够加入到分期还款的行列中来。在这一点上，尽可能地减少自己支付的利息是关键。如果一个家庭有过抵押贷款再融资的记录，那么这个家庭可能有一笔相当规模的分期(或未减息)贷款，及时申报就能获得减息。

还有一点，如果去年提出再融资之前申请过一笔抵押贷款，那么就需要看第一笔抵押贷款是在什么时候。(如果是在2003年，那么别忘了要根据当时的利率再进行减息计算)。