大幅回升的房价，在过去的几年里已经给房主相当多的股票挖掘，约$ 825十亿统称，根据黑骑士金融服务。这是近2 1/2倍的家庭资产中存在的四年前，但窃听的股权，信贷（HELOC）的家庭资产线的形式，为困难得多比它在过去十年中，当一个家庭就等于自动取款机。

“毫无疑问，今天正在发起HELOCs是特殊的信贷质量，”本Graboske，在黑骑士数据和分析的高级副总裁说。 “事实上，在2015年第一季度房屋贷款始发具有最高的加权平均信用评分记录。”

房屋净值贷款行已经跃升40％，从一年前，但仍然是85％，低于它是在2007年，在房地产繁荣的高度。这些新的借款人的平均FICO信用评分的782，这被认为是风险极低。这些借款人还拍打自己的家庭资产远远不同的理由比他们做了十年前。

“人们真正关注使用它，因为他们需要的，而不是他们想要的东西，”凯利Kockos，家庭资产的富国银行​​住房抵押贷款，该国最大的银行高级副总裁。 “这是少谈，'哦，我想旅行或船”，但更需要的东西。“

借款人也想贷款，充分摊销，也根据Kockos。无利息只支付。富国银行改变了其家庭资产线的产品在两年前，要求借款人立即开始制作的家庭资产线本金。这从付款休克使它们在所谓的“划期间”，它通常为10年的末端。富国银行也有680最低FICO要求。

“家里股权过程中发生了转变，它更像获得抵押贷款，这些天，”Kockos说。

黑骑士分析师估计，约37万借款人有“tappable”家庭资产;也就是说，使用20％的股权大部分贷款人的限制，现在需要在家里，他们已经超出了他们可以采取一些股权。超过三分之一的股权是在加州孤独。房屋净值的绝大部分也是在排名前10大城市的住房市场。

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这意味着大多数的房屋贷款机会的存在，确实，在最贵的房产市场富有的房主。这不是房地产市场的繁荣，当借款人在任何市场上可以吸走所有的股票在其过程中的情况下的家庭，在某些情况下夸大资产并没有真正存在。这是在外壳崩溃的一个关键因素。虽然其中许多借款人失去了家园，以赎，还有数百万谁还有这些贷款，目前处于一个新的支付震撼。

近一半是源于2005年和2007年之间的所有现有HELOCs，房屋飞机坠毁前，都上来了他们的平局期结束。这些借款人将不得不开始在除利息，这是一个平均约$ 250元每月多支付本金，根据黑骑士。

“虽然股票仓位的提高，那些面临重置的29％，还有不到10％的股权在自己的家园，使再融资的出路支付震荡有问题的，”Graboske说。对起源于2005年的新贷款违约率已经高达44％，较去年同期。 “这仍然是一个情况负有密切的关注，”他补充说。

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