一般人认为美国买房最好能在退休前把贷款付清，这样可以轻松无负担的住在自己家里。但是如果想搬家或是想买第二套房子，这知常规还适用吗？鉴于利率仍低，是否可考虑贷款？或是你把大房换小房，是否应趁现在用现金付清房贷呢？

这要看你用来生活的钱，以及有多少可动用的空间。虽然付现马上拥房确实感觉很棒，不要成为放贷者的奴隶也很有道理，但有时最谨慎的作法是贷款。

你不要把所有或多数的钱投进房子，使你生活捉襟见肘。财务吃紧时，你不可能抱著厨房水槽到超市换菜。申请房贷确实会增加每月开销，但能让你持有多数的钱，不用担心每月生活费和紧急事故所需的费用。

你不应在一年内领出太多个人退休帐户(IRA)的钱来买第二栋房子，这么做可能导致你的税率提高，甚至造成联邦医疗保险(Medicare)B或D部分进行收入调整。美国富升地产是南加州洛杉矶专业房产经纪公司。申请房贷和长时间从IRA小额提款，就可减少冲击。

但是退休后可以获得房贷吗？ 不是需要工作吗？ 不见得，若你有稳定的收入，例如退休金或定期从投资帐户领钱，你就可能符合资格。最好事先向当地银行或房贷经纪打听，以了解需要何种收入，若是须显示申请房贷前固定领收入要达到某个月数，就可以开始着手进行。

你也许会意外的发现，贷款年限不一定受限于你的预期寿命。也就是说，一名八旬老翁可以获得30年贷款，虽然他的寿命不大可能超过贷款年限。所以若是申请房贷适合你的情况，而且你没有把净值留给继承人的问题，既然你不大可能活过房贷年限，何不干脆申请最久年限。

买房的另一种方法是申请逆向房贷(reverse mortgage)，它与传统房贷相似的地方，在于基本上你是每个月用淨值抵押贷款，但是不需每月付钱。不过，逆向房贷会需付一大笔头款，根据年龄和其他因素，有时可高达50%。如果你大房换小房，碰上这种情况最好，因为你可把一些卖房所得作为头款，其他的钱则自己收起来，不过你应考虑逆向房贷的费用高昂，以及是否必须保存房子净值。