申请抵押贷款吗?你的费用和利率似乎略高于你所看到的广告吗?

如果是的,可能会有几个关键因素推高抵押贷款的成本,你可能不知道。

这些额外的mortgage-pricing因素更能让你的抵押贷款成本。不要被低价抵押贷款提供如果你的财务情况包含这些关键的成本动因。

1。信用评分

大多数银行信贷门槛740或以上。如果中间的三个信用评分贷款人将受到740 -即使是739 -你可以支付稍微的利率和/或相关的费用和你的新抵押贷款应用程序。

如果你试图提高你的分数通过开辟新的信贷或偿还债务,它可能会或可能不会帮助你,取决于你的信用历史。此外,过早开放新的信贷额度在你买之前可以被视为贷款人的红旗,可以伤害你的抵押贷款的机会。

有时你的最好成绩是你如何管理你的负债的副产品。

2。股本

这是一个大问题,尤其是与传统抵押贷款,贷款不是保险由联邦住房管理局,美国农业部和美国退伍军人事务部。

尖子传统贷款可以变得非常昂贵的如果你有不到25%的股票和信用评分较低,特别是如果你的分数是700。

3所示。入住率

如果你是融资一个属性,不是你的主要居所,如收入财产/投资房地产,要支付更多的门不管你贷款价值或你的信用评分。

这不是一样少见。高375%的利率收入房地产融资与这些其他风险因素相结合。

4所示。贷款规模

假设你有很棒的你分数是740或以上你拿出160000美元贷款主要与下跌25%。

信不信由你,200000美元的贷款金额相同的因素更具有价格竞争力。与流行的看法相反,抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)有更大的欲望mortgages-usually 170000美元贷款或多名飞机旅行常客他们在170000美元以下。

因此,房利美和房地美这些较小的贷款价格略高,当他们收集每月支付利息低于他们的利润。

5。担保人

房地美(Freddie Mac)贷款是唯一贷款在传统方面(非政府),允许使用co-signer-or甚至non-occupying co-borrower-to帮助抵消按揭付款。

房地美(Freddie Mac)固有的贷款价格略高于房利美(Fannie Mae)贷款,但它提供了这一漏洞。

6。时间延迟

利率锁定扩展,如果不及时处理,成本的可以是一个强大的推动力。

利率锁定扩展费用可高达。贷款金额的375%。400000美元的贷款,这是一个额外的1500美元额外的30天的时间内,当你可以预期的一半金额较短的延迟。

锁扩展通常可以15天,或30天,大多数银行。想避免时间延迟吗?如果银行需要工资单或银行对账单,很快得到他们。

如何减少你的抵押贷款利率和费用

接下来的场景总是最好的运价组合收益率和费用。

中间FICO分数:740或higher-Lenders考虑这个理想的信用评分范围。

LTV(贷款价值):70%或降低股票和/或首付30%的收益率大幅减少价格调整利率和费用。

入住率:初级residence-Owner-occupied和第二个家交易成本最低的抵押贷款类型可用。第二个家也归类为度假别墅。

贷款金额:417000美元,使用传统的符合贷款在大多数地理区域限制在417000美元。

锁定时间:30 Days-Closing托管在一个月内。他们可能需要主动向贷款人提供任何文件过程中迅速将保持你的利率和费用低。

15天的速度锁锁确实有比一个30天的利率更低的价格,因为资金的时间价值。优惠券的坚持的时间越长,更多的机会市场变化,创建银行的利率风险。通过分享一些风险的银行,一个精明的消费者可以磨出一个低价贷款。

理想情况下,两大因素关注减少抵押贷款利率和费用的现金和信贷。

首先,管理你的信用,一个合格的抵押贷款的专业与经验应该能够帮助你管理你的负债,以减少抵押贷款成本。也许,它可能是全额偿还或偿还信用卡,甚至开辟新的信贷。

此外,它有助于熟悉你的信用在申请之前mortgage-six数月甚至时间给你足够的时间来解决任何潜在的问题。

先检查你的信用报告任何问题,以及您的信用评分。你可以检查你的信用报告免费一年一次,你可以检查你的信用评分两个每个月在Credit.com上免费。

其次,现金依然是王。如果你有一个利率和贷款计划,不一定是理想,获得更大的首付一起有一个合适的贷款价值很容易刮掉几千美元的不必要的利息你一生的贷款。

最后,一个聪明的消费者应该寻求与有经验的抵押贷款专业谁能主动帮助他们管理他们的信用和财务状况,最终降低抵押贷款成本。