编译整理：北美购房网

来源：www.bloomberg.com

中国富裕阶层持续崛起，但国内经济却出现疲软迹象。为了寻求更加安全的投资，他们将目标瞄向海外，海外投资规模达到前所未有的高度——然而此举却与中国的外汇管制背道而驰。

全世界都感觉到了这股资金的流动，悉尼、纽约、香港、温哥华的房价均被抬高。2014年3月至2015年3月，中国买家在美国的购房支出280亿美元，成了当地最大的外国买主，平均购房价格约为83.2万美元。悉尼情况类似，中国投资者抢购了近四分之一的新房，预计到2020年底，他们在悉尼的投资额还将翻倍。温哥华房价受中国买家推动在过去10年增长了一倍。香港房价自2010年来上涨了60%。

瑞银集团估算，去年中国资本外流总计3,240亿美元。尽管今年数据尚未公布，但高盛统计得出今年8月11日汇改后的三周里外流资金可能达2,000亿美元。

那么，这些资金是如何绕过每人每年5万美元换汇管制上限而流到境外的呢？

这些方法包括：通过中国境内的地下钱庄，利用香港的换钱庄，携带现金出境，请亲朋好友使用各自换汇额度帮忙拆分汇款等。这些资金转移游走在跨境合法性的灰色地带：有些行为在另一个国家或地区完全合法，但却违反中国法律。

“在中国通过秘密途径将资金转移到国外是非法的，”上海财经大学教授奚君羊表示，“但是政府一直对此持睁一只眼闭一只眼的态度，直到最近才改变。”

如今，监管机构开始严肃对待资本外流一事。尽管不是针对正规途径的换汇，但是非法地下钱庄将受到严厉打击。同时，也设法逮捕涉嫌携款外逃的官员。

那么，在中国承诺的2020年实现人民币国际化之前，富豪们是如何将资产向外转移的呢？几种常用的方法如下：

1. 利用香港换钱庄

丹尼尔（Daniel Zhang），34岁，是住在中国南部城市深圳一位白手起家的百万富翁。今年早些时候，他在当地一家钱庄兑换7.7万美元，不到一小时就转入他早先在香港新开的账户里。

“这比我想象中要简单，便宜。”用这些资金购买香港股票之后他说道，“我不知道这是否合法，但我也在乎不了那么多了。”

香港有超过1200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费大概每100万港元只比银行换汇高1000元人民币左右。

原理是：大陆人A先来到香港开设香港的银行账户，然后到换汇店，用自己在国内的账户转账给钱庄主人B在国内的账户，通常两小时就能到账，之后B计算好汇率和佣金，再将等额美元或港元转到A的香港账户里。技术上讲，这种交易并未发生资金跨境流动。

首次必须实行面对面交易，之后客户可以通过WhatsApp或微信等即时通讯服务下达订单。而换汇商没有资金转移额度限制。如果香港的钱庄需要补足资金，他们可以以商业交易为名直接从大陆转入，这并不受个人外汇管制措施限制。

“曾经有客户转移出去800万港元，用以投资或者购置房产，”香港旺角区一位钱庄经理说道，“只要客户提供充足的文件，那就是合法的。”

据悉，该钱庄每100万港元交易，可以获利4000港元。

香港金融管理局针对此现象做出回应，称香港银行已经加强措施控制可疑交易，减少金融犯罪风险。因为去年帮助海关调查洗钱的报告83%来自银行。

2. 携带地下钱庄兑换的支票

尽管怀揣50万美元的支票（法律所允许最大携带量的10倍），工厂老板Frank Deng在今年早些时候从深圳到香港过海关检查时也感到很放心。

Deng透露他是从中国南部广东省的一家地下钱庄取得的支票，并从香港银行账户里取出资金兑换成美元，这样就可以跨境交易了。为了顺利收到这张支票，Deng从中国大陆银行账户将等值的人民币转入影子银行系统。加上之前转移出来的资金，Deng计划首付一套价值1000万港元的公寓。

“由于资本控制，我通常通过地下钱庄兑换大额外币支票，”Deng说道，“这样方便携带，还能躲过海关检查。”

数据显示，香港房价去年上涨13.5%，今年又涨9.5%。David Ji表示，“若不是非正规渠道，如何解释香港飙涨的房价呢？”

3. 多账户“蓝精灵”式转移

上海居民Jenny Cai在上海的一次国际房展上看中了一所位于悉尼市中心价值120万澳元（86.7万美元）的公寓。为了成功购买该套房产，她让丈夫和女儿都利用“个人每年5万美元跨境汇款”的配额汇款给她，准备筹集首付。

这种行为在国外被称为“蓝精灵式转移”，以蓝色的小卡通人物命名，因为他们通常依靠积少成多累积财富。在中国就叫“蚂蚁搬家”。政府已经开始限制这种资金转移方式，加强监管多账户将外汇汇给境外同一账户的行为。

Cai打算通过出租在悉尼的房子来偿还每月房贷，同时也在搜集其他亲属的配额来支付房款。

“购房比较容易，”出口公司工作的Cai说道，“付款却要麻烦得多。”

她后悔没有采用房地产经纪人提及的“秘密途径”转移资金，“就回报而言，支付手续费也是值得的。”

4. 携带现金出境

据《明报》报道，深圳海关今年前三个月共堵截了80名试图携带大量金额出境的人员，涉案金额高达3000万人民币。加拿大报纸《National Post》报道称，从2012年6月到2014年12月，温哥华与多伦多海关查获869名中国公民非法携带约1500万美元现金或支票。

5. 用境内账户办理境外购房抵押贷款

对于国内那些有钱人来说，中资银行为其获得海外置业所需外币贷款提供了一类合法渠道。比如，中国建设银行去年就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2000万港币的贷款。但建行发言人拒绝发表评论。

6.刷卡套现

中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡“消费”，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。

另外，在澳门赌场附近的典当行也很常见，中国“买家”可以立即得到现金用于赌博。政府对博彩场所的这种返还现金服务进行了打击，但其他地方亦有此类服务出现。银联驻上海发言人称公司不对此类行为发表评论。

还有一种方法就是，开取超额发票，一些中国商人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。在与供货商另签协议商定真实价格后，中国商人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给中国商人在境外的账户里。