当你的银行给你一个利率,它并不一定是一个你必须坚持。你可以提高或降低利率通过购买抵押贷款分。

有两种观点:一个能降低你的利率稍微但在关闭增加成本,并且提高了你的利率轻微但在关闭降低成本。在这篇文章中,我们将解决折扣点(也称为积极的点)。

你如何使用折扣点可以节省数千美元最终可能会花费你一大笔钱。你想做former-here的如何。

最基本的

折扣点是一种预付利息:你支付你的银行预付一笔费用在关闭一个较低的利率。一个点通常相当于贷款金额的1%。所以一个点250000美元抵押贷款相当于2500美元。

降低利率

购买折扣点的主要目的是降低利率。一个点通常相当于一个利率减少0.125%到0.25%,取决于银行的条款,尽管是典型的0.25%。

例如,如果您买了30年,400000美元的贷款的利率为5%,你会支付2147美元的抵押贷款一个月(不包括税收,保险,或其他)。支付0.25%点两个点会降低利率下降4.5%,每月支付2027美元。你也需要的脚的前期成本8000美元购买这些点关闭。

使用点的正确方法

你要考虑多久你想呆在你的房子。一般来说,如果你买点,你想待更长的时间来收回的钱买的点。如果你卖掉房子太早,你不会收回成本,会失去钱。

让我们回到上面的例子的30年,400000美元的贷款。8000美元的两个点关闭保存你在抵押贷款每月120美元。需要大约5.5年收回8000美元之前,开始省钱。

然而,它也会为你节省43394美元的利息贷款的生活。扣除8000美元的point-buying成本从省钱的兴趣,你会已经节省了35394美元。当然,如果你看到了生活的贷款。如果你卖六、七年后,购买这些点并不值得。知道你未来的计划,并相应地前进。

税收优惠和因素

不仅仅是存钱的利息和收回成本。另一个因素是你可以做什么与折扣点钱你在其他地方投资。

有些人的另一个重要因素是,折扣点,因为他们感兴趣的一种形式,通常是100%的免税今年你买回家。那些沉重的税收负担可能会发现这个扣除补偿的成本购买分开始。

,这不是不可能的,银行买单还是从中受益。如果你达成协议,银行支付你点,你仍然可以扣除成本的这些点在你的税,即使你没有直接支付他们。

你还必须权衡开始利率,贷款金额,贷款长度。一般来说,更大的抵押贷款,利率和抵押贷款的长度,钱越多折扣点会拯救你。点短期抵押贷款或购买那些非常低的利率只能产生节省几块钱一个月,所以一定要做数学。