Millennials-we是一种不同的品种,不是吗?

我们是否选择一个粗糙的城市郊区社区在一个白色的栅栏,或在我们的三明治和手工制作的白松露梅奥,这一代从我们的前辈做事稍有不同。

在买房时,我们也千禧一代需要不同的建议。我们一直被称为“一代的租房者。“但实际上我们要买房!如果有的话,我们比其他年龄组买房更感兴趣。

事情是这样的,我们有更大的金融障碍,更大的债务(阅读:巨额学生贷款负担),和一般小工资比大多数人都或婴儿潮一代。所以传统的建议可能不会削减它对我们初次购买者。

我们需要一些东西,为我们手工制作的。这就是要记住如果你是一个市场的千禧年的第一个家。

1。这是经济,愚蠢

购买你的第一个家是可怕的,但了解周围世界的经济帮助缓解一些恐惧或至少能帮你准备面对这些恐惧。

首先,明白的日子持续低利率可能即将结束。美国联邦储备理事会(美联储,fed)的短期利率目标(在抵押贷款利率中扮演一个沉重的手房主拿)自2008年以来一直为零。

今年,美国联邦储备委员会一直在考虑是否时候再次提高利率。董事会没有这样做在9月份召开的最近一次会议(哇!),但它在12月的会议上再次重温这个想法。

这是什么意思吗?举例来说,如果你计划购买在未来一年,你可能会面临更高的利率(和每月支付)如果美联储的短期加息。而且它也可能影响你有资格获得贷款的能力。

“多达7%的抵押贷款申请人未能获得批准的更高的债务收入比率更高的利率造成的,”Jonathan烟说,realtor.com的首席经济学家®,基于分析贷款在今年上半年批准。

但这并不重要,因为你会做好准备,对吗?没错!

2。尽快解决这些学生贷款

在你跳入首付或预先储蓄贷款,你应该掌握你最大的债务。

如果你背负着每月学生贷款支付,获得控制现在将有一个巨大的影响当你申请抵押贷款。

”有很多方法来努力偿还学生贷款,同时储蓄回家,”劳拉Holthaus说,投资顾问(和其他千禧年)在圣约瑟夫,密苏里州。

首先创建一个储蓄目标:估算你需要放下家里,确定多久你愿意建立你的储蓄,然后总需要除以你需要工作的时间。

下:平衡学生贷款和储蓄目标。

“实现一个储蓄计划毕业Holthaus说。”付更多的向你的学生贷款和更少向家里今天储蓄。然后逐渐调整利率随时间所以你支付更少的对你的学生贷款和更多的对你的家庭储蓄。”

3所示。提高你的信用

千禧一代625年平均信用评分低于全国平均水平和平均每隔一代,根据最近的一项研究益百利。

低信用评分可以导致许多潜在首次购房者回避的过程,但是如果你至少提前六个月开始,你还有时间来提高你的分数在你申请抵押贷款。

根据Holthaus,只需要很少看到一个跳的决心。试试以下:

在时间时间支付你的账单。

定期检查你的信用报告。(错误可能发生!)

用你的信用卡战略。每个月给你的卡某些项目的回报最大化,然后确保全额付清余额。

不要打开一个信用帐户不需要(即使你获得你的第一次购买折扣)。

4所示。准备好,首付

就像罗马,首付不是一天建成的。一旦你知道你想要购买,开始在你的首付。目的购买价格的20%,这样你就可以避免这种麻烦的私人抵押贷款保险。

如果一想到自己想出这些现金让你想把自己锁在一个漆黑的房间里,哭的时候,记住,你可以得到帮助。但也有规则。如果你的父母提供覆盖一块,你需要证明基金是一个礼物,而不是贷款。你的银行可能还需要前面的钱在你的账户已经关闭,所以准备问爸爸妈妈很久以前你真的找到一个家。

5。吸起来,寻求帮助

我们知道你是独立的。但每个人都需要帮助每隔一段时间。

一个很好的起点是抵押贷款经纪人。即使你没有准备明天买,一个好的经纪人会很乐意帮你导航购房之路。

如果你需要帮助你的财务状况,寻找个人金融顾问可以为您提供定制的建议达成你的目标。

记住:当寻找指导,像你对你挑剔你的指导有机梅奥。阅读评论。访问美国金融业监管局网站顾问是否有客户投诉,并要求一个推荐列表之前签署的顾问。

当你钩pro,问questions-lots问题。你知道的越多,你就能越快赢得住房。