来到美国以后我们就需要提升自己的信用分数。因为有了信用大家在美国贷款买房是比较轻松是。今天我为大家来分享一下我亲身经历美国的信用分数和记录。

刚到美国的时候，我在马里兰州 Rockville 的地铁边上合租了一栋 single house。房东 L 来自山东济南，是 NIH 快退休的抠门老头。我邮件确认租房后，写了一张支票作为押金，就搬进来了，没有背景调查。合同有四页，主要内容是房东的权利和租客的义务。

当然他也会客气一下，比如合同上说，如果他需要查看我的房间，会提前 24 个小时给通知。这只是客套话，比如他会七点钟给我邮件、说七点半要带人来看房。当时我还在公司，懒得理他，心里小小鄙视了一下：你说的 24 小时通知呢？隔壁姑娘 Jeannie 怀疑她不在家的时候房东进来过。有一天我发现房间的窗户从里面锁上了；我住三楼，从来不锁窗户。

半年之后妻子过来，我们在 Alexandria 租了一套公寓。很多美国房东在出租自己的房子时，会要求感兴趣的租客提交一份申请文件，通常包括工作、收入和经济状况、过往租赁历史和联系人等信息，另外还要申请人交 25~50 美金左右的处理费，用来查询信用记录。我 10 点上班，赶在 9 点去房产公司把申请交给前台 Jessica，写了一张 $45 的支票，问她：什么时候能知道结果？

Jessica 问，你的 credit score 是多少？」我如实回答，不知道。

你的信用记录好吗？她又问，有没有信用卡、有没有准时还钱？

我说有，没欠过钱，但是今年才到美国，所以信用历史很短。

她犹豫了几秒钟：那样的话你最好写一份声明……

查信用记录要多久？我问。

你赶时间吗？她问，五分钟、十分钟就可以。

其实没用这么长时间。她在电脑上输入我的信息，两三分钟就拿到了信用报告。

喔，相当不错啊，她说，Not bad at all。

这是三个信用公司给出的不同分数：

• Experian 的分值范围是 330 - 830；我是 668.
• Transunion 的分值范围是 300 - 850；我是 683.
• Equifax 的分值范围是 280 - 850；我是 640.

听 Jessica 说 “not bad at all”，我还以为自己的信用分数真的不错。其实现在回头看，这几个分数顶多是 average，我估计 Jessica 的意思是，「鉴于你只有半年的记录，这个分数已经相当不错了。」

信用分数和记录在美国很重要。刚来美国的时候，我在 Amazon 购物看到有信用卡的广告，于是点击申请，竟然被拒了；甚至连我存储工资的 PNC 银行，也只能给我办押金信用卡（Secured Credit Card），申请不了真正的信用卡。等我搬进 Alexandria 公寓后不久，信用历史稍微好一些了，在苹果官网看到分期付款的介绍，花两三分钟填写个人资料，零首付、一分钱没掏，几分钟后一台 27 寸 iMac 就在路上了。

如果需要车贷、房贷等大额贷款的话，好的信用分数就更重要了。Fair/Average 的信用分数与 Very Good/Excellent，拿到的房贷利率可能会差0.5%，如果是在房价较高的地区，比如华府、甚至 NYC、湾区，100万的房子，30年 fixed rate 贷款80万，30年下来的总还款额大约会相差8.5万美元。

刚来美国的时候我没有在意信用分数和记录，直到 2014 年萌生了买房的念头之后，才开始有意建立和维护良好的信用记录，并总结了提高信用分数的正确方法；一年以后信用分数到了 760，大致属于 “Very Good”／“Excellent” 范围，2015 年秋天在 Falls Church 买了一套 3B2B 的 garden style 公寓、2018年又在 Vienna 买了一套 Single Family House，两次拿到的利率都还不错。

以上这篇文章是我为大家分享自己亲身经历的美国的信用分数和记录。不管怎样，来到美国的第一件事情就是建立自己的信用分数。如何建立大家可以看看我们的文章内容。