如何选择美国人寿保险
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近年来，许多来自美国的移民朋友特别喜欢投资人寿保险。为什么美国的人寿保险特别受青睐？我记得十多年或二十年前，在出售保险时，人们的第一反应就是隐藏得很远，因为担心这种不幸影响他们自己的财富。在当今社会，随着人们闲置资金的增加和财富继承概念的深化，人们越来越认同人寿保险是家庭财政分配的重要组成部分。那么我们如何在美国购买人寿保险？
1明确购买目的
首先，购买人寿保险的最基本目的是保护。当被保险人去世时，保险公司将向受益人支付赔偿金。除了安全性，人寿保险还具有现金积累功能，可帮助客户实现资产的稳定增长。对于已经在美国投资或投资的一些高净值人士，他们也可以将对冲遗产税作为购买保险的目的。
例如，对于非美国税务居民，美国的财产需要支付遗产税，保险索赔可以免征遗产税。如果客户在美国拥有房产，继承人必须在房主去世后支付高达40％-50％的遗产税，并且必须在继承可以合法继承之前的90天内以现金支付。在这种情况下，客户可以使用人寿保险索赔（通常在30-60天内完成）来支付遗产税，从而涵盖对冲的目的。
2选择保险经济和保险公司
一般而言，美国保险公司是获得第三方许可的独立保险代理机构。选择经验丰富，值得信赖的保险经纪人尤其重要。被保险人可以与经纪人沟通，以确定是否通过它购买保险。
首先，可以通过代理商是否了解美国金融市场，是否可以清楚地提供和解释客户所需的信息以及是否知道诸如税收等合规因素来确定代理商是否可靠。
此外，客户需要尽可能多地了解代理商推荐的保险公司。在美国，有近1,000家保险公司提供人寿保险。目前，完整的信用评级系统发挥了关键作用。第三方组织通过评估保险公司的财务实力及其支付索赔的能力对保险公司进行分类。
保险公司获得保险公司评级信息的主要来源是：A.M。最佳，标准和游泳池以及穆迪。通过参考评级机构的信息，客户可以确定保险公司是否可靠。
在确定代理商和代理商推荐的保险公司的可靠性后，客户还需要考虑代理商提出的保险计划是否切实，有效和可靠，并参与计划的制定和修改，以便获得有意义的计划示范。
3选择保单方法
大多数人寿保险单可以由个人或信托持有。如果由个人持有，则客户需要满足保险公司指定的美国联系。不同的保险公司对美国关系有不同的定义。例如，VOYA对美国联系的要求是：1）在美国进行多次医疗访问;2）美国的商业，投资，公司或信托;3）在美国就业或学习;4）美国的直系亲属;）拥有美国的房地产;6）在美国拥有银行账户;7）每年去美国;8）不去其他保险去美国。
如果通过信托持有，客户必须在美国建立不可更改的信托以持有该政策。本政策的持有人和受益人是信托，最后信托分配收益。要设立人寿保险信托，您必须与美国律师合作，在购买保险之前与律师沟通，以免影响后续流程。客户需要澄清核心问题，例如他们想要实现的目标，如何分配政策利益，以及完成信托合同的创建，签署和公证。
4确定前往美国的日期
下一步是保险申请
确定保险计划后，下一步是申请保险。被保险人在身体健康和财务方面需要满足保险公司的要求，并且只能在通过考试后获得保险。基本上所有美国保险产品都在美国受到法律效力的体检和签售。因此，在准备好早期阶段后，客户需要亲自前往美国完成后续操作。客户需要在美国进行体检，可能需要提交财务文件和其他文件，并在美国签署政策申请和计划等文件。
5保单收据和保费支付
保单生效后，代理人会将保单发送给保单持有人。该政策是一份合同，列出保单持有人和受益人的姓名，保单号，保险金额，类型，日期和其他风险。如果被保险人有问题，您应该尽快联系代理商。所有保险公司在犹豫期间犹豫不决。在犹豫期间，保险单将退还给代理商或保险公司，并可以要求全额退款。如果超过时限，保险公司不能按规定退款。保单生效后，被保险人必须按时支付保费，并通过网上银行汇款或支票支付。通常，保险公司将每周向保单持有人发布政策年度报告，以检查保单的状态和现金积累。
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