浅析美国保险行业
来源：http://s.yingle.com/l/bx/453758.html作者：北美购房网时间：2018/11/2
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作为保险业最发达的国家之一，美国保险业在低利率环境下始终面临资产配置问题。在此，我们根据美国保险业资产配置的相关数据，在低利率环境下分析美国保险业资产配置策略。
首先，1500美元的人均GDP是保费高速增长的转折点。
从1945年到1985年，值得向中国学习。从1945年到1985年，保险密度从37美元增加到655美元;保费深度从2.3％增加到3.7％;保费的年均增长率是GDP的1.18倍;复合年增长率为8.89％。
其次，从产品类别来看，中国的人寿保险在1945年相当于美国。
1945年，美国寿险业的寿险产品占88.95％，健康险和养老保险的比例较低，尚未完全发展。目前，中国的人寿保险产品占88.6％，保险结构与美国相似。
第三，从财务结构的角度来看，保险占金融资产的比例非常低。
在500强金融企业中，保险和银行比率相对均衡，收入占47.7％，利润占33.4％。在美国各种金融子行业资产中，保险和养老金占26％。介于％和30％之间，略高于银行。保险与银行之间相对均衡的配置结构是金融业长期竞争发展的结果，具有固有的资源配置合理性。中国目前的金融资产配置结构严重失衡。2005年的数据显示，居民持有的保险准备金仅占居民金融资产的8.8％。从保险比率到银行，银行机构的总资产是保险公司总资产的17.1倍。随着居民财务管理和风险意识的逐渐觉醒，中国的金融资产结构将有足够的调整力量，逐步将储蓄中的预防和养老需求转化为包括保险在内的实际需求。
第四，投资收益率长期取决于债券收益率。
从美国100多年的历史数据来看，寿险公司的投资回报与股市波动无关，而且与债券收益率高度整合。这主要是因为寿险公司50％的可投资资产是按债券分配的，分配比例波动较小，而其他品种的配置结构相对灵活，有利于保持收益率的稳定。这也证明了保险资产的长期投资收益率不会跟随股市的大幅波动。
5.美国市场竞争激烈，市场集中度相对稳定。
美国人寿保险市场竞争激烈。美国的整个保险市场力量在保险公司，经纪人和代理商之间分配，使得任何公司或公司都无法操纵市场。从保险公司的数量来看，自1945年以来，随着承保进入上升周期，人寿保险公司的数量持续增长，1988年达到最高2,343个。就市场份额而言，最大的人寿保险公司是MetLife。2006年，总资产占9.1％，有效合同比例为13.7％。前十大公司的市场份额约为50％，市场相对分散。
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