美国医疗责任保险的发展对我国的启示与借鉴

来源：http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/2018-09-14/doc-ihkahyhw8373710.shtml作者：北美购房网时间：2018/10/31

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虽然美国尚未完全解决医疗责任保险发展中存在的问题，但解决这一问题的一些措施可以用来解决中国医疗责任保险的类似困境。

1，完善责任保险的法律规定，完善无过错责任制度

关于医疗责任保险，目前中国的“保险法”没有规定。事实上，中国保险法中的保险合同分为两类：人身保险和财产保险。没有更详细的分类。责任保险仅适用于“保险法”第65和66条。规定。依据“保险法”关于责任保险的上述两条规定，保险人在医疗纠纷调解过程中的地位问题和参与保险人诉讼的权利显然是不够的。

在医疗责任保险中，无过错责任制的实施更有利于争议的快速解决。第二次医疗责任保险改革后，美国开始实行无过错责任制度，声称责任的确定不要求病人证明过错，而只是证明医疗损害程度，损害，以及医疗行为与损害结果之间的因果关系。无过错责任制度在医疗领域实施。它有助于患者减轻举证责任，简化索赔过程，并更快地获得赔偿。对于医院来说，有利于快速解决纠纷，减少医疗纠纷对医院正常运作的影响。

保险公司丰富了他们的保险并加强了人才储备

无论是在中国还是在美国，保险公司都面临着保费和赔偿之间的平衡。根据实地调查结果，中国相当多的保险公司仍然面临医疗保险甚至是劣势的问题。由于医疗机构难以获得全额赔偿，医疗机构往往被动投保，并倾向于选择低保费的保险。事实上，这种选择无助于解决医疗机构的风险，也不利于保险公司的持续运作。在美国，医疗责任保险在市场竞争下开发了许多更丰富的保险。此外，由于医疗事故评估的专业性，保险公司需要吸收更多的医学专家，组成一支人才队伍。因此，建议保险公司根据实际需要开展更多类型的医疗责任承保，并为不同的被保险人提供适合的保险。该方案将解决医疗机构的风险，提高医疗机构的保险积极性;同时，增加医疗专业人员并参与事故责任评估。在降低医疗机构风险的同时，保险公司本身可以通过再保险进一步转移风险，提高应对风险的能力。

3.完善精神损害赔偿制度

看看美国的三次医疗责任保险改革，不难发现美国在改革侵权赔偿，特别是非经济损失方面做出了巨大努力。可以看出，非经济损害赔偿制度在医疗保险发展中起着重要作用。非经济损害赔偿，也称为“一般损害赔偿”，是对赔偿人身伤害受害者的非经济损失的赔偿，包括损害本身，残疾或毁容，对受害的赔偿，丧失配偶，丧失声誉和损失“生活的乐趣”。虽然中国没有“非经济损害赔偿”的概念，但其定义与大众习俗中的“精神损害赔偿”大致相同，中国的精神损害赔偿规定有待完善。

目前，虽然中国已经规定了侵权责任法中的精神损害索赔权，但最高人民法院关于确定精神侵权酷刑赔偿责任的解释第10条规定了确定赔偿金额的标准。对于精神损害，但面对特定医疗事故引起的诉讼，仍然缺乏适用的规范，因此法官往往依靠自由裁量权在具体案件面前作出判决，赔偿金额的可预测性不足。

在中国经济快速发展的时代，中国的保险业也在迅速发展，在国家政策的推动下，许多新型保险业逐步得到改善。中国的医疗责任保险尚处于初期阶段，仍有很大的发展空间。借鉴其他国家的发展经验，将有助于中国的医疗责任保险为发展的早期阶段做好准备，也有助于解决存在的问题，为中国医疗责任保险市场的顺利发展提供思路。

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