去美国买房的念头萌发于2016年初，因为我本人从事的是金融行业，隐约感到人民币未来的走势不会太好，还有整个社会的实体产业是在是太低迷了，缺乏太好的支撑，所以动了去美国买房的主意。
至于去哪里买，怎么买，自己也完全是一头雾水。好在十年前做过的外汇业务算有点基础，知道咱们国家外汇管制的严格，所以既然决定要买，首先是要解决外汇的问题，至于怎么买可以有时间再研究。
一，换汇篇
因为以前在银行从事过外汇业务，对银行的开户，反洗钱和实名认证有所了解，所以反而想当然的认为在国内无法开国外银行的账户，算是走了点弯路吧，实际上现在银行的做法已经很灵活了，而我这方面的专业知识还停留在十年前。基于这些原因，我在网上搜了一下，选择了汇丰的卓越理财。整个过程走过不少弯路，经验最后再说，先介绍过程。
打去电话留下联系方式，很快有汇丰的客户经理联系，然后就是确认时间和老婆亲自去开户。之所以开两个账户，是考虑到这样转钱比较快。基本就是拿着护照和港澳通行证，大概2个小时就开好了中国和香港的账户，中国是三个户，两个单人，一个联名。
卓越理财的要求是联名账户余额不得低于50万人民币，否则就要收账户管理费，如果国内账户没钱了，香港账户保持不低于100万港币也可以。大陆和香港转账免费并且实时到帐，听着很不错。
接下来，存入50万，以免收账户服务费，然后开始准备换美元。我和老婆分别有好几个银行的网银，一对比汇率就看出差别了，汇丰的汇率高一大截啊。
2016年6月底的时候，建行才6.65左右，中信6.66左右，汇丰却要6.67多，原来羊毛还是出在羊身上，汇款手续费是免了，可汇率可就吃大亏了。不过这也难不住我，汇丰钞折汇免费，也就是说可以在其他银行提现钞存入汇丰变成现汇。因此我和老婆立刻在建行和中信各换五万，用掉了全年的外汇额度。因为那段日子美元涨的比较厉害，所以先换出来再说。
接下来就是麻烦的取现钞再转存到汇丰，因为外管限制，每次不能超过一万美元，而且最好不要连续取，所以我们基本要隔一周才分别去取一次，基本上到9月份搞定了12万左右，其中2万是以前年度换的美元。然后就发现这样太慢了。而且汇丰往香港转账还有限制，30天内不能超过两笔，每笔不能超过五万。
请注意是30天不是自然月，当时汇丰的客户经理都不知道，给我说的是一个月内，所以我自然的理解为自然月，后面还给我转账造成了麻烦。因为9月底时我想试试是不是实时到帐，反正也没手续费，就转了2万试试，当然是没问题。
10国庆节后又转了5万，也没问题。我原来理解的汇丰转账是按月，因此我以为10月是可以一共转两笔共10万的，结果最后一次被卡住，打电话问了一圈才知道是按30天不能超过两笔控制的，所以等到10月底才转出去，我是11月初来得美国，差点没赶上。
接下来说说汇丰香港，国内的户开好后不久香港就会寄来账户的东西，有卡，有支票本，然后就是香港的客户经理会打电话给你，做一些理财风险等级的评估，并且会想推荐一些理财产品，毫无疑问，我的资金是用来在美国买房的，因此评估的等级是保守稳健型的，理财推荐了一两次看我没兴趣也就不再推荐了。比较搞笑的是第一次接到他们电话的时候，一开口就是浓郁的广东普通话，让我给当成了诈骗电话，后来才解释清楚。
汇丰香港开的户是港币户，还不能马上收美元，然后就在国内的账户用人民币换了200港币转到汇丰香港账户，再在那换成美元，这样汇丰账户就可以收美元了。因为钱到了香港就算出境了，因此为了加快转钱的速度，9月份开始我们直接在建行换汇然后直接电汇到香港汇丰。当时建行在做活动，换汇5万美元汇出去不收手续费，只收80人民币的电报费，非常划算。
另外提一下，所有的美元汇款大概都会有汇出行，收款行和中间行，一般中间行就是大的美元清算行，汇出行和收款行都在中间行开有账户，这样款项才能被清算。
因此一般都是雁过拔毛，中间行一般回收15美元，这样到账金额会比汇出金额少，当然也有全额到账，但是手续费就不一样，这方面再说就比较专业了，总之大家知道中间行有收费就好，这是全球惯例，基本躲不开。我从建行走的汇款，中间行只扣15美元，但是后来从香港汇美国的钱，每次都被扣25美元，又看出差距了。
到9月份的时候，钱也准备了一大部分了，然后汇款的不同也有体会了，就寻思还是直接开个美国那边的账户比较好，也省的转来转去。中间也和美国的经济人聊了微信，然后给介绍了一个美国华美银行的人，发邮件去问才知道可以人在国内开美国的账户，立刻按要求提供护照照片和一些基础信息，几天以后收到华美银行北京代表处的电话，带着护照去方面签个字，华美北京把资料寄回美国，然后没几天户就开好了。整体而言，和美国打交道用电子邮件就可以，非常的方便。
对于一些重要信息对方会发安全邮件，我的理解就是给你一个链接，你最后是去安全的服务器上打开邮件。需要注意的是如果你直接打电话问北京华美是做不了的，这个必须是美国那边的华美做好资料寄给北京华美，北京华美只是协助他们办理当面签字的手续，完了还是寄给美国处理。
华美美国的户在九月底开好以后，加上香港的，转钱就快多了。分别找了几个亲戚，每人5万，每次隔一两周，去银行汇款就说境外亲属的短期生活费，没有任何障碍，大概不到一个月就转了十几万。
华美银行要求账户余额不低于1500美元，否则要收账户服务费。来美国后发现美国这边的银行都是这要求。另外就是华美对电汇入的款项每笔要收10美元的汇入电报费，开始时以为乱收费，后来一打听，美国的银行都收这个费，也就认了。
由于我是9月底开好的户，10月中才汇入了第一笔钱，在十月10号左右的时候发现账户是-5元，后来的钱一汇入就被多扣了5刀，赶紧发去邮件询问，才知道是收了账户管理费，但是鉴于我是第一次入账前产生的，所以又退回给我，然后提醒我一定要保持余额1500以上。
总体而言，对华美的服务还是比较满意，办事很方便，有问题打电话都可以说中文，这一点很重要，涉及钱的事如果语言不通会很麻烦。我自己而言日常用语还凑合，和银行打交道还是会中文的感觉踏实。当然，后来在美国还是去找了chase bank开户，这个后面再说。
最后再回到汇丰，香港汇丰往美国转账比较便宜，好像是115港币，但是我之前也说了，中间行扣25美元，算比较贵的。实际上，汇丰自己既是汇款行又是中间行，很多银行在汇丰都有清算户，汇丰清算实际上是很方便的，但是外资银行的特点就是收费贵。
而且汇丰账户用网银转账每天的转账限额好像默认是40万港币，要自己调到100万港币，单日超过100万港币的必须本人去香港办理。因此，十几万美元又得拆成两笔汇出，又多一次手续费，很不爽。
最后说说在汇丰销户，因为在美国有了开户的途径，加上汇丰在你不注意的地方收费太多了，所以就不在想保留这个账户了，而且换完美元后手上也没钱维持50万的余额了。
销户总体不是一个愉快的过程，去汇丰一说要销户，客户经理的脸色立刻有点不太好看，我说你们的收费太贵了，对方说可是你也享受了我们的专业服务啊，说实话，单就服务而言我觉得国内银行间没啥区别，但是不想纠缠，就直接说我没钱了，保持不了50万的余额，汇丰又说可以降额，只要10万就可以，我说还是没那么多钱，对方一看也就作罢同意。
然后我说香港的户你们能销吗？这边说不行，要本人去香港办理。其实以我的经验，开户往往比销户要求高，开都可以怎么可能销不行呢？无非是不愿意罢了。
我一看这架势，也懒得纠缠了，反正之前香港的客户经理给我发过邮件，直接发邮件去问销户手续，对方也是又打电话挽留了一下，确认后就给我发了份销户资料，然后填好先拍照发邮件给他看看，没问题以后寄给他就ok了，顺丰快递30元，很便宜。其实原来想如果不能销我就不管了，反正账上没钱也扣不了服务费，但是考虑到毕竟留个不良记录也不怎么好，所以还是主动销一下吧。
最后再说一个插曲，在汇丰销户的时候，旁边有一位明显是土豪大姐的人，用很大的声音在抱怨，说在你们这开了卓越理财账户，不仅没赚到钱，光汇率换来换去就亏了十几万了，每次来换汇你们的汇率都高一大截。听到这个，我更加坚定了销户的想法。所以我觉得大家这类业务在国内的银行办就好了，外资银行只能说听起来很美。
总体而言，外资银行的招牌很响亮，但是收费太多，而且开户和销户的服务对比还是有不小的反差，所以还是直接开美国的户吧，方便，也省的转来转去了。来美国前才知道目前中信可以代理华美银行的面签字，这样都不用去北京华美了，真是越来越方便了，办这个业务好像需要有签证，具体咨询中信银行吧。
最后说说华美的美国账户需要注意的事情，一是要提前向华美申请支票，这个预订的时间是1周左右，这样到美国后就可以去拿了使用，不耽误时间。买房时的定金，屋检费等都是要用支票，美国这边不收现金。
另一个就是要申请debit card，其实就是国内的借记卡，这个是需要买完房以后设立水电气的自动扣费账户，一般也需要1周左右。这两项提前申请会省不少的事。
还有就是去之前钱都到位了，要告诉华美出一个账户余额证明，证明你有足够的资金买房，这样经纪人才会认真的理你，你要是看上合适的房子才有资格递offer，否则不会有人理你的。
如果是买房出租的，最好在美国再办一张chase bank的账户和卡，因为华美银行在美国网点少，老美也不怎么用，将来转房租不方便，可能还有费用。
chase bank则到处都是，这个和国内出租双方都选一个国有银行的卡收房租是一个道理，双方都方便。在chase开户除了护照还需要一份居住证明文件，可以找朋友或经纪人下载一个租赁合同签一个一周的就可以，这个必须有，否则开不了。
我和老婆到美国后，把华美的账户变为联名账户，chase的也是开的联名账户，这样任意一个人都可以管理和办理业务了。chase bank在dallas确实是遍地都是，差不多有个1-2公里就能看到一个，我个人认为还是有必要办一个，当然余额也是低于1500要收费，借记卡一般要一周，但是可以选加急，加收5刀，两个工作日寄到你留的地址。
同时一定要开通online bank，也有手机app可以用。支票没有申请，要100多刀，太贵了。华美的支票告诉我根据我的余额是免费给的，两者结合起来用就没问题了。
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