余额宝大家都是知道的，因为存取方便，还能产生不错的收益，不少人会选择将闲散资金放在余额宝里，甚至把它作为一种主要的理财工具。不过未来，对于手头资金充裕想继续通过余额宝来理财的人可能要受到一定的限制了。
根据余额宝基金的实际管理人天弘基金此前发布的公告，自5月27号零时起，个人持有余额宝的最高额度由100万调整为25万元，公告同时显示，余额宝的已有存量、转出等其他服务功能均不受影响。换句话说，如果用户在余额宝里的钱低于25万元，可以继续转入资金。如果达到或超过25万，则无法转入更多资金。
一般来说，金融公司都是希望客户把更多的钱投到自己的公司来。不过天弘基金却主动下调了上限，不让用户将大额资金放到余额宝里，这是为啥？
绝大部分用户不受调整影响
其实早在5月中旬，就有外媒援引知情人士消息称，余额宝的最高限额会从100万元下调至50万元。终于，5月26日天弘基金在公告中称，自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。
此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位，这一调整对绝大部分用户没有任何影响。此前在余额宝内放置的资金超过25万的用户，这次调整之后也无需取出，可以继续享受收益。
举个例子
假设本编在余额宝存有100万元，以5月27日的7日年化收益率4.051%计算，存在余额宝一年，收益为4.05万元。
5月27日余额宝个人额度下调到25万元后，小编可以把25万元继续存在余额宝，按前述年化收益计算，可得1.01万元。
超出的另外75万元如果存银行，按照现在的一年期定存1.5%的利率计算，一年利息为1.125万元，合计收益约为2.14万元，那么，收益就减少了1.9万元。
天弘基金表示，目前，余额宝的小额用户居多，25万元的额度已经可以满足绝大多数余额宝用户的日常生活支付需要和现金管理需要。
既然对绝大部分用户没什么影响，那为啥还要调整？
余额宝“太大了”？
其实早在三年前，监管层就曾提示“宝宝”的挤兑风险。
2014年，央行在一份报告中表示，“宝宝”存在类似存款挤兑的风险，多层次系统性风险防范与救助机制仍有待完善，在极端市场情况下可能出现大量赎回，形成对金融市场和其他金融机构的冲击。
2014年7月，上海市人民政府参事、建设银行上海分行原副行长赵于梓在一次讲座中表示，余额宝投资者突破1亿，一旦发生市场波动或政策变化，就会面临极大的流动性风险和挤兑风险。
不过，在一片风险警示中，余额宝的规模却一路走高，由2014年6月末的5741.6亿元，增长至2017年一季度末的1.14万亿元，增长了一倍。截至今年一季度末，整个公募基金的规模为9.21万亿，余额宝一只基金就占到了12%。
好买基金研究中心总监曾令华认为，余额宝的规模的确是太大了，“太大了之后，一些平时看起来不是风险的风险，可能会造成大的影响”。
余额宝是把散户的钱存在银行，和银行谈价，拿大客户的价格。如果是取10万元，银行可能没问题，但是如果一次性1000亿，对银行则是一个大的考验。
蚂蚁金服放开基金代销渠道
在余额宝下调最高限额的同时，蚂蚁金服将放开货币基金销售渠道的传言也出现在市场上。5月27日，针对蚂蚁金服是否有计划销售其他公司货币基金的问题，蚂蚁金服表示，“向货币基金开放代销渠道一事，我们确实正在酝酿中，会在合适时机跟大家沟通”。
蚂蚁金服称：“这次货币基金的开放，是蚂蚁聚宝开放代销渠道给更多货币基金。不是在余额宝里增加其他货币基金产品。目前和蚂蚁聚宝合作的基金公司超 100家，天弘基金和其他基金公司一样，是蚂蚁聚宝的合作伙伴之一。除了余额宝产品，天弘基金和其他基金公司都是同样的合作待遇。”
超限的钱，如何理财？
选择一
购买其他货币基金
据统计，截至5月27日，余额宝在601只货币基金中，7日年化收益排名第169位。今年以来，货币基金的平均回报为1.4%，略低于余额宝的1.49%。截至5月26日，货币基金中表现最好的7日年化收益率达7%，多只达到5%，表现差的也接近3%。
货币基金具有风险低、流动性强的特点。虽然货币基金不会保证本金安全，但在现实中极少发生本金的亏损。此外，流动性强，赎回一般两三天资金就可以到账。在收益率上，一般都会高于同期银行存款利率；一般货币基金在申购和赎回时也会免除手续费。
选择二
购买银行理财产品
除了货币基金，低风险的理财方式还有银行理财。据融360监测的数据显示，5月20日至5月26日银行理财产品平均预期年化收益率为4.29%，较上周 上升了0.04个百分点，再创今年新高。收益率超过5%的共有122款，在4%到5%之间的理财产品也达到1462款，可选产品较多。
由于银行间市场资金比较紧张，在资金流动性不足的情况下，银行理财产品收益率不断上涨，也不失为一种投资的选择。
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