选择在美国买房的中国人大都有支付首付的能力，同时也能满足美国当地银行为外国购房者贷款的条件;一般来说，美国房产贷款利率相较国内十分有优势，目前为30年固定4.5%左右。

1.贷款流程简要分析

持有B1/B2签证的中国投资者可以在美国申请住宅按揭贷款，过程与国内房贷申请流程类似，大致步骤有：

(1)提交贷款申请

(2)贷款机构对申请人进行审核

(3)获得贷款机构的预先批准或者符合贷款条件确认信(Pre-approvalorPre-Qualification Letter)

(4)贷款机构对房屋进行估值审核

(5)获得贷款，结算手续费等

2. 美国主流银行对外国人提供住宅贷款比较

3. 贷款基本要求

无论投资者在哪家银行贷款，以下这些材料是必须准备的

(1)首付款需在购房者名下存至少2个月以上，并能提供英文版月结单(推荐存在美国或者香港)

(2) 收入证明与在职证明：提供公司名字、地址、电话、及出具证明人的联系方式(该证明需有公司信头);过去2年的收入;现在的月收入;工作职位;工作状态(正式员工并且会继续在公司工作)。

(3) 护照和签证复印件

在美国申请住宅贷款，将材料准备齐全之后会送由部门专门的underwriter进行审批，所以每一个贷款案例其实都是因人而异的，underwriter凭借他本身的经验来决定贷款人是否符合贷款需求。

下面，我们为大家分享几个贷款失败的案例，希望能帮助未来的申请者成功申请贷款。

未满足房屋用途

案例一：客户张女士来美国进行访学，刚来的3个月她租住在当地的一个公寓内。在了解当地房地产市场后，张女士决定购置一套别墅，用于投资。她在国泰银行获得Pre-Qualification Letter，首付款已在美国银行账户存满2个月，并且已经进入购房合同环节。然而，银行underwriter发现张女士提供的2个月银行月结单上有房租、水电费、及美国当地生活开支;并且张女士名下在美国没有其他住宅房产。Underwriter怀疑张女士会将此房用作自住，而不是用作投资，拒绝了张女士的贷款申请。

案例二：客户王先生在国泰银行提交了相关文件，并获得Pre-Qualification Letter。王先生看中的是一个新建小区，小区HOA(业主委员会)规定，第一年所有房屋必须是owner-occupied(房主自住，不能出租)。然而，国泰银行提供的按揭贷款性质是投资房屋，因此在购房性质上必须写明是非自主，这和HOA的规定有所冲突，贷款失败。好在王先生看中的房屋要8个月后才能建成，并且他的贷款申请材料齐全，在北美购房网的帮助下，王先生在汇丰银行拿到了Pre-Approval Letter。

无法解释资金来源

案例三：关先生就读于华盛顿大学，大学附近公寓租金颇高，他的母亲想以关先生的名义为他在大学附近买一套公寓。关先生已在美国当地汇丰银行开户，首付款从中国国内汇入，在我们的经纪人带他看房时，首付款已经存满2月，关先生获得由汇丰银行出具的Pre-Approval Letter。

然而，关先生因国内同学借钱，临时从该账户支出了3万美元。尽管他的同学在最后交房付尾款之前从国内汇回3万美元，但是关先生需要重新解释这3万美元的来源，即使这笔钱就是出自他自己的账户。最终，凭借关先生的汇出记录，以及国内同学提供的借条证明这笔钱是出自关先生，但是这个过程花了额外2周时间，过户被迫延长。

目前是美国住宅交易高峰，每个underwriter手上都有成堆的贷款申请需要处理。中国人购房地点往往是全美最火热的几个城市之一，因此那些地区银行的underwriter更是忙不过来，所以一些细节问题可能就导致underwriter否决客户的贷款申请。为了确保贷款顺利进行，我们建议客户在美国开账户后将首付款存满2个月，在此期间账户内确保没有开支与收入。这样能把所有事情都简单化，降低贷款被拒绝的概率。

案例四：客户马先生在3月份来到西雅图考察，他发现西雅图房价增速迅猛，因此自己也想买一套住宅进行投资。马先生的首付资金在中国账户下已经有2个月的流水月结单，并且在国内有3个信用账户以及工作证明，因此富国银行受理了马先生的贷款申请。

马先生有一笔首付来自国内股票账户。富国银行要求马先生提供股票账户最近2个月的月结单以证明资金来源。然而，令人意想不到的是，马先生将股票全部抛售用作买房后就关闭了股票账户，因此再也无法从网上获取月结单。

如果要获取月结单必须本人去该券商营业部申请，而马先生本人尚在美国，无法亲自前去。由于无法解释该笔资金来源，马先生贷款失败。