家里换了新房，原来的房子准备出手。经过房产中介介绍，有人准备购买，但是问题出现了，他的现有资金并不能完成首次支付。就在我们尴尬不知怎样继续的时候，一客户经理说可以通过“垫资”来解决。

何为垫资?又如何操作?

垫资，是指按照工程项目的资金情况，工程项目对外付款大于项目已收款或者应收款合计所形成的代垫支出的资金。就是在购房过程中，下家首付不足时，由所谓的“款服务公司”或者担保公司拿出资金，帮下家补足首付款以帮助完成购房的行为。当然，借款人要收取2%至5%的“垫款”手续费，说得通俗一点，这种“垫资”行为类似民间高利贷。

手续流程

1.借款人填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

垫资期限

一般个人的期限都是短期的，最长为1年;采用按月付息，一次性还本的还款方式，没有逐月分期还款。

听了客户经理的解释，个人总结所谓的“垫资”就是以实体公司为掩护的民间高利贷，存在一定的风险性，是不合法的。而在当今社会，这种“垫资”形式尚占据一定的市场，那么说明还是有需求的。总而言之，需谨慎对待。