“十一”前夕，央行抛出“重磅炸弹”：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。此外，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，贷款购买第二套住房时，可按照首套房贷政策执行。长假过后，包括建行、中行、农行等国有大行在内大行的多家商业银行终于“发声”，称已出台具体措施并已按照新的房贷政策开始执行。

专家和业内人士认为，尽管多家银行积极表态，但尚未明确贷款利率优惠力度。具体到操作层面，购房者想获得七折贷款利率的难度很大。中国证券报记者获悉，针对住房按揭贷款利率，各银行将陆续出台内部指导细则。

多家大行执行新规

中国证券报记者发现，建行、中行、农行下发的房贷新规执行细则差异不大，均称：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。

而链家地产相关人士对记者表示，“根据我们了解到的情况，目前除了建行、中行，浦发银行(600000)、北京银行(601169)、邮政储蓄银行以及汇丰银行也开始执行新标准。”中原地产首席分析师张大伟表示，预计其他银行后续将陆续表态，按央行要求将房贷新政落地。

中国房地产及住宅研究会副会长顾云昌认为，与以往的房地产调控不同，此次房贷新政彰显出调控思路的三大变化：“以往调控如"限购""限贷"多依靠行政手段，执行过程中难免"一刀切"，而新政通过金融手段进行引导，更加注重发挥市场机制的作用，依靠市场配置资源；过去的调控多数为自上而下，而房贷新政则是自下而上，先是各地房地产政策微调不断，而后中央再出统一政策，体现了从实际出发的原则。”

房贷利率七折暂难现

值得注意的是，记者了解到，目前购房者较为关心的房贷利率暂时未能有较大松动，目前尚无实质性优惠。而从建行、中行的表态来看，虽然明确“贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍”，但是“具体由各分行根据风险情况自主确定”或“具体根据当地市场和客户情况，合理制定贷款利率”等说法却留下了一丝“玄机”。

链家地产市场研究部张旭表示，从各家银行政策落地的情况来看，均严格执行了央行政策中对首套房认定的松动标准，即无论名下是否有1套住房，只要已结清购房贷款，均可按照首套的房贷政策执行。而在利率方面，与政策颁布以前并无明显变化，最大的利率优惠幅度仍为九折，且均有附加条件，附加条件较以前也未出现变化。“从目前各银行颁布的具体细则看，首套房贷认定标准执行后，将促使改善性需求入市，在这部分需求释放的带动下，成交将出现一定上涨，但未来市场能否出现持续性的回暖以及回暖的程度如何，还要看利率的变动趋势。长期来看，在利率没有大幅松动前，成交的上涨幅度可能有限。”

银行业内人士坦言，虽然多家银行都表态将研究房贷新政的细则，部分银行也已明确表态将根据借款人资质适当给予优惠利率，但目前银行资金价格高企，首套房给出0.7倍的最低利率几无可能，并且进入四季度后，银行放贷额度会更加受限，因此，短期内能否释放大量的按揭贷款有待观察。

某银行网点个贷经理告诉中国证券报记者：“目前我们已按新规执行，即对还清贷款客户再次申请的房贷可视作首套房贷，审批和放款速度也比较快，但贷款利率还是依照以前执行。对于利率七折，银行执行的动力不大。”