所以你可能已经看到新闻关于这些较低的抵押贷款利率和他们即将上涨,但你可能没有意识到,如果你获得抵押贷款,你的兴趣和费用实际上可能是不同的。让我们看看利率和风险定价如何影响你的贷款的成本。

当你看到ultra-attractive贷款提供或听到媒体吹捧的最新发展利率,把它与一粒盐。银行你的贷款价格调整根据特定风险因素由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)。永远记住阅读小字。

这是最常见的因素,银行,银行,和经纪人使用计算速度和费用报价:

特定的信用评分

贷款价值(或者你的首付的比例)

贷款规模

贷款产品

贷款期限

锁定时间

目的的贷款(购买或融资)

入住率

属性类型

当你去申请抵押贷款或请求报价,抵押贷款公司的定价和利率将反映这些九价格调整。

这些因素发挥作用,高风险贷款。这就是可以定价和利率是全国平均水平的不同于你会看到或听到的新闻。

假设国家平均30年期固定利率抵押贷款是3.91%与0.6%的折扣点。这是如何能够在这种情况下:

你的信用评分是700

你的贷款价值80%(有20%的股权或定金)

你的贷款规模是418000美元

这是一个符合贷款

30年期固定利率抵押贷款

你有一个30天的锁

40000美元现金不足再融资

独栋房屋

主要居所

这里的因素可以影响你的抵押贷款的成本:

信用评分,因为它比760年要低。(你可以检查你的信用评分在Credit.com上免费看到你站的位置)。

贷款与估值风险降低80%

贷款金额,因为它是大于417000美元

现金不足的再融资,增加成本

它不会经常看到这样的场景导致4.125%与0.5%的折扣点,例如。

当审查你的抵押贷款利率,是理想的全国平均水平,而不是对比比较无数的银行。这是因为全国平均利率从房地美(Freddie Mac)已经考虑了整体聚合的抵押贷款市场利率和点。

抵押贷款定价如何随着经济新闻

这是一个快速的教训在金融领域。抵押贷款债券价格移动的基点,和100基点= 1%。

某些经济因素改变股票和债券的方向,国内和世俗的事件和更具体的指标,如就业报告,零售销售数据、消费者信心,美国联邦储备理事会(美联储,fed)会议,以及更多。

市场是负的,在任何一天不变,或改进的基点。如果你有你的眼睛上4%的30年期固定抵押贷款利率没有点后,银行考虑所有的定价调整,和你希望更好的浮动利率(即不锁定你的速度),和市场恶化25个基点,你的4%仍然是可用的,但它会花费你25个基点的贷款金额。如果你看贷款400000美元,这是1000美元的折扣点的形式完全基于市场力量。这样的改变会以折扣的形式分关闭项目。

如果市场提高0.25%,你看,4%利率,现在25个基点将学分费用。

你选择支付率越高,费用与特定率越低。相反,您选择率越低,被称为“没有点,”没有获得银行信贷,但是也没有点支付,是许多选择中庸的选项。

市场时机是后见之明

没有所谓的非营利性的抵押贷款银行。所有抵押贷款companies-brokers、银行、信用合作社,任何金融实体提供抵押贷款的利润动机。

保证尽可能低的利率是不可能的,因为你将永远不能借钱在银行的资金成本,。此外,市场没有办法时间;你和你的银行所能做的就是做一个受过教育的决定率和定价与抵押贷款交易与市场同步。

一般来说,提供了从抵押贷款公司定价往往在靠近一个另一个在任何一天,银行必须保持竞争力是有利可图的。你可以预期差异率0.125%至0.25%的贷款提供者。,你,作为一个明智的消费者,选择抵押贷款公司你相信会给你一个有竞争力的利率和价格为您的特定的场景。