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美国房价比的计算方法

来源:http://blog.sina.com.cn/s/blog_6f4611ce0100mj5b.html作者:北美购房网时间:2015/11/12

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在很多地方看到关于房价比这一名称,房价比就是房价与年家庭总毛收入的比值,例如,一家年总毛收入是7万美元,房价是21万美元,那么房价比就是3(21/7),也就是房价是总收入的3倍。

 

关于房价比,世界各国,每个国家均不同,基本的平均数会在4-10之间,很低,很高的占很低的比例,目前,美国约在4左右,也就是美国房价是美国人年总收入的4倍,但这是个平均数,美国很多地方,或者说我们熟悉的很多地方-加州,纽约州,夏威夷,佛罗里达,房价比远远高于4。

 

那么这个数据是如何来的?我在美国也没有看到过房价比的计算方法,我只凭我对房地产按揭的知识来计算一下,希望我的计算是可以信赖的(我拥有TEXAS MORTGAGE BROKER执照)。

 

(一)银行的贷款审核标准决定了房价比

 在美国,银行贷款的审核标准(RATIO)是28/36:

28:指的是贷款人每月支付贷款(本金,利息,房地产税,保险-PITI)不超过家庭月毛收入的28%,比如,你家每月毛收入是5833美元,那么你每月支付的贷款不可以超过1633美元。

36:是指你的月房贷款加上其他债务不能超过月毛收入的36%,即2099美元,那么你的其他债务不能超过466美元。

这是个很严格的标准(FANNIE MAE制定的),我们大致认为收入要是房价的3.5-4倍才能被银行批准(月收入X12 就是年收入),比如,你家的年毛收入是7万美元,那么你能买到房子的价格应该是在24.5-28万美元之间,当然没有考虑你的首期是多少,一般我们认为是5%。

 

(二)为什么房价比是在4左右?

举例来说明:

以达拉斯为例,家庭毛收入是7万美元,每月是5833美元,税后是4800美元左右,一家4口的美国人的月开支如下:

1)两辆新车汽车贷款550美元,汽车保险150美元,汽车维修,保养,汽油300美元,汽车上的花费是1000美元。

2)两支手机,每月100美元,高速上网,有限电视等100美元,电费200美元,水费50美元,煤气50美元,总计是600美元。

3)生活费平均每人300美元,就是1200美元。

4)其他开销平均每月300美元

总计:3100美元(1000+600+1200+300)

余下:1700美元

也就是,还有1700美元可以供房子,即房子的月供(PITI)不能超过1700美元。30年固定利率,20万美元(21美元的房子)的贷款,利率6%,每月支付大约1200美元,在加上房地产税,保险,约400美元,总计1600美元,每月能存100美元在银行。

房子是7万,房价是21万,房价比是3,如果房子是25万,首期是4万,那么房价比是3.57,如果房子是28万,首期是8万,房价比是4。

因为美国人在汽车上的花费很高,同时生活水平不会将就,这是一个重要的因素导致美国的房价比不高的原因。

 

 

 

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